پول نقد چیست و چگونه کار می کند؟

حساب های جمع آوری نقدی می توانند به عنوان محل نگهداری موقت برای سرمایه گذاران مفید باشند تا زمانی که تصمیم به خرید دارایی های بلندمدت یا استفاده از آن برای خرید بگیرند.

پول نقد پول بیکار است. چیزی عایدش نمی شودیکی از راه حل های صنعت مالی برای این مشکل، جارو کردن نقدینگی است - برای جابجایی پول به نوعی سرمایه گذاری کوتاه مدت و قرار دادن وجه نقد، حتی اگر موقتی باشد.

پول نقد چیست؟

جابجایی نقدی، جابجایی خودکار وجه نقد از یک حساب بدون بهره به حسابی است که پول در آن سود کسب می کند. جاروها در پایان هر روز کاری انجام می شود و وجوه نقد معمولاً در صندوق های بازار پول یا حساب های پس انداز بانکی قرار می گیرد. بازارهای پول جایی هستند که اوراق بدهی کوتاه مدت (کمتر از یک سال) در آن معامله می شود. آنها بسیار ایمن در نظر گرفته می شوند زیرا ارزش اصلی آنها به سختی تغییر می کند و بسیار مایع هستند - آنها به راحتی خرید و فروش می شوند.

معاوضه برای ایمنی این است که نرخ ها در بازارهای پول و حساب های پس انداز بانکی بسیار پایین هستند - از نزدیک به صفر تا حدود 1٪ تا پایان سال 2021. هدف از جمع آوری های نقدی این نیست که سرمایه گذاران پول زیادی به دست آورند. آنها فقط موقتی هستند تا زمانی که سرمایه گذاران تصمیم به استفاده از پول نقد، اغلب برای خرید سهام، اوراق قرضه، یا سایر سرمایه گذاری های بلندمدت با چشم انداز بازدهی بالاتر بگیرند.

فرض کنید یک اوراق قرضه سررسید می شود و 12000 دلار پرداخت می کند که به حساب جاری سرمایه گذار واریز می شود، جایی که سودی دریافت نمی کند. این سرمایه گذار قبلاً یک حساب پس انداز نقدی ایجاد کرده بود تا زمانی که موجودی حساب جاری بالای 6000 دلار است، راه اندازی شود، مبلغی که سرمایه گذار برای پوشش تمام هزینه های ماهانه نیاز دارد.

با پرداخت 12000 دلار، مانده چک 16000 دلار است. بنابراین 10000 دلار از چک کردن به حساب پس انداز، که نرخ سالانه 0. 5 درصد را پرداخت می کند، جارو می شود. سرمایه گذار انتظار دارد در یک یا دو ماه تصمیم بگیرد که 10000 دلار را در یک صندوق سهام بزرگ سرمایه گذاری کند. در همین حال، 10000 دلار در هر ماه 4. 17 دلار سود دریافت می کند:

انواع حساب های جابجایی نقدی

انواع مختلفی از حساب ها وجود دارد که از Sweep استفاده می کنند، از جمله:

مشاوران روبو

اینها حساب های مدیریت سرمایه گذاری خودکار و کامپیوتری هستند که نظارت انسانی کمی دارند یا هیچ نظارتی ندارند - یک سیستم خودت انجام برای سرمایه گذاران فردی. مشاوران Robo با تجزیه و تحلیل فعالیت حساب جاری سرمایه گذار برای پول نقد اضافی که می تواند به اوراق بهادار دارای بهره مانند صندوق قابل معامله در بازار پول (ETF) منتقل شود، خدمات نقدینگی را ارائه می دهند.

از آنجا که مشاورین روبو خودکار هستند و در مقایسه با کارگزاری های استاندارد ، نیاز به ورودی کم و یا نیاز به انسان دارند ، می توانند با هزینه کمتری و گاهی با نرخ بهره بهتر بازار پول ، ویژگی های خرید نقدی را به سرمایه گذاران ارائه دهند.

برخی از مشاورین روبو رفت و آمد نقدی دو طرفه را ارائه می دهند: در صورتی که مانده چک زیر یک سطح خاص باشد ، پول نقد را نیز از یک حساب کاربری با بهره به حساب می گیرند.

حساب های کارگزاری

کارگزاری های جابجایی نقدی دریافت شده از پرداخت سود سهام و توزیع سود سرمایه و درآمد حاصل از فروش اوراق بهادار ، به یک صندوق بازار پول ، که در آن پول نقد تا زمان سرمایه گذاری در دارایی های طولانی مدت برگزار می شود ، درآمد. بازده سالانه این صندوق ها از حدود 0. 1 ٪ تا 1 ٪ و هزینه های آنها در حدود 0. 15 ٪ تا 0. 20 ٪ است.

حساب های بانکی

جابجایی پول نقد می تواند به طور خودکار وجوه اضافی را از حساب چک به حساب پس انداز یا حساب بازار پول منتقل کند. نرخ ها می توانند بالاتر از بازده ETF های بازار پول ارائه شده توسط کارگزاری ها باشند. از ژانویه سال 2022 ، بسیاری از بانک ها نرخ حدود 0. 5 ٪ در رفت و برگشت را به یک حساب پس انداز ارائه می دهند.

برخی از بانک ها یا کارگزاری ها هزینه خدمات رفت و برگشت را پرداخت می کنند. به عنوان مثال ، نسبت هزینه یا هزینه 0. 25 ٪ ، بازده ابزار بازار پول را با درآمد 0. 5 ٪ از بین می برد.

حساب های جارو کارگزاری می تواند برای سرمایه گذاران که ممکن است سریعتر به پول نقد بخواهند از یک فرصت سرمایه گذاری فوری استفاده کنند ، راحت تر باشد ، در حالی که انتقال پول از یک بانک به کارگزاری ممکن است چند روز طول بکشد. قیمت راحتی این است که بسیاری از خدمات جارو کارگزاری نرخ بهره نزدیک صفر را در صندوق های بازار پول ارائه می دهند. و اگر هزینه توسط کارگزاری هزینه شود ، ممکن است هزینه یک حساب جارو از سود حاصل از آن فراتر رود.

حساب های شخصی و حساب های تجاری

دو نوع حساب به طور معمول برای اسکان جاروهای نقدی استفاده می شود:

• حساب های شخصیاز جاروها برای ایجاد بهره به پول اضافی استفاده می شود تا زمانی که در دارایی های دیگر سرمایه گذاری شود. آنها به طور کلی در دسترس افراد نیستند تا از بازپرداخت بدهی استفاده کنند.
• حساب های تجاریمشاغل غالباً به جای کسب سود در مانده نقدی ، از رفت و برگشت برای بازپرداخت هزینه های بدهی و بهره استفاده می کنند. این موارد گاهی اوقات به عنوان جاروهای اعتباری گفته می شود و مانند پیش پرداخت وام اصلی عمل می کنند. جاروهای نقدی برای مشاغل مفید است زیرا آنها نسبت بدهی به سهام را کاهش می دهند ، و اعتبار اعتبار تجارت برای هر وام آینده بهبود می یابد.

گزینه های جایگزین برای جابجایی

سرمایه گذاران می توانند حساب های پس انداز با نرخ بالاتر خود را از بانک های آنلاین یا اتحادیه های اعتباری باز کنند ، یا گواهی های کوتاه مدت سپرده را با پول اضافی خود خریداری کنند. نرخ بالاتر اغلب محدود است. به عنوان مثال ، یک اتحادیه اعتباری ممکن است 2 ٪ اما فقط در 2000 دلار اول ارائه دهد. بالاتر از این مبلغ ، نرخ ممکن است به 0. 35 ٪ کاهش یابد.

سؤالات متداول در مورد جاروهای نقدی

مقررات جابجایی نقدی چیست؟

مقررات مربوط به الزامات نقدی برای بازپرداخت وام های تجاری است. یک وام دهنده ممکن است به عنوان بخشی از توافق نامه وام ، پول نقد را بخواهد تا وام گیرنده قبل از استفاده از پول نقد برای اهداف دیگر ، بخشی از پول اضافی خود را برای پیش پرداخت وام استفاده کند.

خطرات نگه داشتن مقدار زیادی در یک حساب جارو چیست؟

دو خطر اصلی نگهداری پول در یک جابجایی نقدی این است که بازده برای سرمایه گذاری در بازار پول بسیار اندک است و می تواند تحت الشعاع هزینه ها و هزینه های پرداخت شده توسط بانک یا کارگزاری باشد. همچنین ، پولی که در یک حساب جارو نگهداری می شود ، پولی است که در سهام ، اوراق قرضه یا سایر دارایی های بلند مدت که اغلب بازده بالاتری دارند ، سرمایه گذاری نمی شود.

از طرف دیگر ، نگه داشتن پول در یک حساب کاربری نقدی گاهی اوقات معنی دارد. به عنوان مثال ، این پول به راحتی برای پرداخت پیش پرداخت در خانه یا ماشین در دسترس است. از مانده نقدی نیز می توان برای خرید سریع اوراق بهادار با قیمت پایین پس از رکود در بازارهای مالی استفاده کرد.

آیا حساب های رفت و برگشت بیمه شده است؟

اگر پول به حساب هایی مانند حساب سپرده گذاری در بازار پول یا حساب پس انداز حساب شود ، جاروها به طور کلی بیمه می شوند. شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) هر حساب را حداکثر 250،000 دلار بیمه می کند. جابجایی به صندوق های بازار پول یا ETF ها بیمه نمی شوند ، اما برخی ممکن است از طریق شرکت حفاظت از سرمایه گذار اوراق بهادار (SIPC) بیمه شوند ، که دارای حداکثر 250،000 دلار برای پول نقد است.

خط پایین

حساب های جابجایی نقدی تا زمانی که تصمیم به خرید دارایی های بلند مدت یا استفاده از آن برای خرید استفاده کنند ، می توانند به عنوان مکان های موقت برای سرمایه گذاران مفید باشند. با این حال ، حساب ها به رشد ثروت یک سرمایه گذار کمک نمی کنند زیرا بازده بسیار کم است. مشاغل ممکن است جاروهای نقدی را برای مدیریت بدهی خود عملی تر و نه برای بازده سرمایه گذاری پیدا کنند.

اگر آماده شروع به رشد سرمایه خود هستید ، تایتان برای شما آماده است. تیم ما از تحلیلگران سرمایه گذاری استثنایی صدها میلیون دلار مدیریت می کنند و مشتریان ما را در استراتژی های طولانی مدت با مدیریت فعال و با توجه به پتانسیل رشد گسترده سرمایه گذاری می کنند. از طریق برنامه برنده جایزه ما ، با برخی از هوشمندترین ذهن سرمایه گذاری در تجارت ، اسلحه را سوار خواهید کرد. ثبت نام دقایقی طول می کشد: امروز شروع کنید.

اطلاعات خاص موجود در اینجا از منابع شخص ثالث بدست آمده است. در حالی که از منابعی که معتقدند قابل اعتماد هستند ، تیتان به طور مستقل چنین اطلاعاتی را تأیید نکرده است و هیچ گونه نمایشی در مورد صحت اطلاعات یا مناسب بودن آن برای یک وضعیت خاص ارائه نمی دهد. علاوه بر این ، این محتوا ممکن است شامل تبلیغات شخص ثالث باشد. تایتان چنین تبلیغاتی را بررسی نکرده و هیچ محتوای تبلیغاتی موجود در آن را تأیید نمی کند.

این محتوا فقط برای اهداف اطلاعاتی ارائه شده است و نباید به عنوان مشاوره قانونی ، تجارت ، سرمایه گذاری یا مالیاتی به آنها اعتماد کرد. شما باید در مورد این موارد با مشاوران خود مشورت کنید. ارجاع به هر اوراق بهادار یا دارایی های دیجیتالی فقط برای اهداف مصور است و توصیه یا پیشنهاد سرمایه گذاری را برای ارائه خدمات مشاوره سرمایه گذاری تشکیل نمی دهد. علاوه بر این ، این محتوا در نظر گرفته نشده است و برای استفاده توسط هیچ سرمایه گذار یا سرمایه گذاران آینده نگر در نظر گرفته نشده است ، و ممکن است در هنگام تصمیم گیری برای سرمایه گذاری در هر استراتژی مدیریت شده توسط تیتان ، تحت هیچ شرایطی به هیچ شرایطی اعتماد نکنند. هرگونه سرمایه گذاری ارجاع شده ، یا توصیف شده ، نماینده کلیه سرمایه گذاری ها در استراتژی های مدیریت شده توسط تیتان نیست ، و هیچ تضمینی وجود ندارد که سرمایه گذاری ها سودآور باشند یا اینکه سایر سرمایه گذاری های انجام شده در آینده دارای ویژگی ها یا نتایج مشابهی خواهند بود.

نمودارها و نمودارهای ارائه شده در داخل فقط برای اهداف اطلاعاتی هستند و در هنگام تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری نباید به آنها اعتماد کنید. عملکرد گذشته نشانگر نتایج آینده نیست. محتوا فقط از تاریخ ذکر شده صحبت می کند. هرگونه پیش بینی ، تخمین ها ، پیش بینی ها ، اهداف ، چشم انداز و/یا نظرات بیان شده در این مواد بدون اطلاع قبلی تغییر می کند و ممکن است متفاوت باشد یا مغایر با عقاید بیان شده توسط دیگران باشد. لطفاً برای اطلاعات مهم بیشتر به صفحه حقوقی Titan مراجعه کنید.