راهنمای مبتدی برای صرفه جویی و سرمایه گذاری

بنابراین والدین یا همکارانتان یا شاید فقط وجدان شما در پرونده شما باشند تا از خرج کردن هر آنچه درآمد کسب می کنید متوقف کنید و شروع به پس انداز و سرمایه گذاری برخی از آن پول های سخت درآمد کنید. اما از کجا شروع کنیم؟به نظر می رسد شروع به سرمایه گذاری ، ارعاب کننده به نظر برسد ، اما هنگامی که پول کافی برای تأمین هزینه های زندگی خود دارید و برخی از پس انداز های اضطراری را جمع کرده اید ، سرمایه گذاری یک راه عالی برای شروع صرفه جویی در هزینه برای طولانی مدت است. این راهنما گزینه هایی را که برای صرفه جویی و سرمایه گذاری در اختیار دارید و به شما در شروع کار کمک می کند ، ارائه می دهد.

نکات عمومی

• اگر از طریق کارفرمای خود به یک برنامه بازنشستگی دسترسی دارید ، ابتدا از این فرصت استفاده کنید. اطمینان حاصل کنید که حداقل به اندازه کافی کمک می کنید تا مبلغ کامل هرگونه کمک مالی را که ممکن است شرکت شما ارائه دهد ، بدست آورید.
• پس انداز را به عنوان بخشی از بودجه خود در اسرع وقت وارد کنید. حتی اگر مجبور شوید کوچک را شروع کنید ، بهتر از صرفه جویی در صرفه جویی است و به مرور زمان اضافه می شود. برای کمک به شما در صرفه جویی و سازماندهی امور مالی خود ، وب سایت Wiser را برای بودجه کار و سایر منابع بررسی کنید.
• سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید (در بسیاری از مکان های مختلف سرمایه گذاری کنید) ، بنابراین اگر یک سرمایه گذاری خوب عمل نکند ، خطر قابل توجهی از پول خود را از دست نمی دهید.

اصول سرمایه گذاری

سرمایه گذاری پول شما به شما امکان می دهد تا با آن پول بهره کسب کنید ، که با گذشت زمان می تواند پس انداز شما را با نرخ سریعتر از صرفه جویی در پول خود در یک حساب بانکی سنتی بسازد. گزینه های زیادی برای سرمایه گذاری وجود دارد ، از جمله گزینه های ایمن که شما را کمی بیشتر از یک حساب بانکی و سرمایه گذاری های خطرناک تر می کند که به شما فرصتی برای کسب درآمد بیشتر می دهد. این مهم است که در نظر داشته باشید که تمام سرمایه گذاری ها شامل ریسک می شوند و هیچ تضمینی مطلق ندارند. اگر کسی به شما قول بازده بسیار بالایی با "بدون خطر" می دهد ، شک و تردید داشته باشید. علاوه بر این ، بهترین استراتژی سرمایه گذاری اثبات شده وجود ندارد. با استثنائات نادر ، تنها راه برای ایجاد پول زیادی از سرمایه گذاری ، پذیرش سطح بالایی از ریسک است.

خبر خوب این است که زمان با ارزش ترین دارایی در سرمایه گذاری است: اگر در سنین جوانی سرمایه گذاری را شروع کنید ، می توانید پول خود را در سرمایه گذاری های با ریسک بالاتر قرار دهید زیرا وقت دارید که سوار اوج و پایین بازار شوید. با گذشت زمان ، بازار در مقایسه با سایر سرمایه گذاری ها از لحاظ تاریخی عملکرد خوبی داشته است. اگر زود شروع کنید ، زمان بیشتری برای علاقه ای که کسب می کنید نیز برای کسب سود اضافی نیز دارید. این همان چیزی است که منظور از اصطلاح "علاقه مرکب" است.

چرا تورم برای سرمایه گذاری مهم است؟

قیمت کالاها و خدمات به طور مداوم در حال افزایش است. در هر سال معین می تواند زیاد یا فقط کمی بالا برود. به این نرخ تورم گفته می شود. به عنوان مثال ، میانگین قیمت یک گالن شیر در سال 2000 2. 78 دلار بود ، اما در سال 2017 3. 30 دلار هزینه داشت. اگر تصمیم دارید به جای سرمایه گذاری آن ، تمام پس انداز خود را در جعبه کفش نگه دارید ، پول به دلیل تورم ، قدرت خرید را به مرور زمان از دست می دهد. مهم است که پول خود را سرمایه گذاری کنید تا بتواند از تورم پیشی بگیرد و با گذشت زمان رشد کند.

مکان های مشترک برای پس انداز و سرمایه گذاری پول خود

حساب های بررسی و پس انداز

می توانید یک حساب چک و/یا پس انداز را در بانک محلی یا اتحادیه اعتباری خود باز کنید. حتی می توانید چک خود را به طور خودکار به حساب بانکی خود واریز کنید. اگرچه مکان مناسبی برای نگه داشتن پولی است که برای هزینه های روزانه خود استفاده می کنید یا برای ایجاد صندوق پس انداز اضطراری ، مکان مناسبی برای سرمایه گذاری یا رشد پول برای طولانی مدت نیست. حساب پس انداز یا چک ممکن است کمتر از 1 ٪ سود را بپردازد ، که با سرعت تورم همراه نیست.

برنامه های بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان

برخی از کارفرمایان یک برنامه بازنشستگی ارائه می دهند که می تواند یک مزیت بسیار مهم و با ارزش باشد. بیشتر برنامه های بازنشستگی ارائه شده به کارفرمایان "برنامه های مشارکت تعریف شده" نامیده می شوند. این برنامه ها با داشتن بخشی از چک های خود که به یک حساب برنامه بازنشستگی واریز می شوند ، به کارمندان واجد شرایط امکان پس انداز بازنشستگی را می دهند. چنین برنامه هایی معمولاً با برنامه های 401 (k) ، 403 (b) یا 457 برنامه شناخته می شوند ، اما همه آنها اساساً یکسان هستند. کمک های این برنامه ها بدون مالیات انجام می شود و تا زمانی که شروع به برداشت مزایا در بازنشستگی کنید ، بدون پرداخت مالیات مجاز است.

بسیاری از کارفرمایان همچنین با بخشی از سهم کارمندان مطابقت خواهند داشت. اگر کارفرمای شما یک برنامه بازنشستگی ارائه می دهد ، بلافاصله ثبت نام کنید و از کارفرمای خود بخواهید که آیا درصدی از آنچه شما سرمایه گذاری می کنید مطابقت داشته باشد. به همان اندازه که می توانید از آن استفاده کنید ، کمک کنید و قطعاً آن را به همان اندازه که لازم است در صورت وجود یک مسابقه کامل کارفرمای انجام دهید. در غیر این صورت مثل این است که پول رایگان را روی میز بگذارید!

بعضی اوقات شرکت ها قبل از اینکه بتوانید در برنامه بازنشستگی خود مشارکت کنید ، از شما بخواهید که برای مدت معینی کار کنید. اگر این موردی است که در آن کار می کنید ، بدانید که این مدت چقدر است و لحظه ای که واجد شرایط هستید ثبت نام کنید.

حساب های بازنشستگی فردی (IRA)

اگر کارفرمای شما یک برنامه بازنشستگی ارائه نمی دهد ، به ویژه مهم است که روش های دیگری برای پس انداز برای بازنشستگی پیدا کنید. یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) روشی مناسب برای همه افراد شاغل است که بتوانند برای بازنشستگی خود پس انداز کنند. دو نوع اصلی IRA وجود دارد: IRA های سنتی و Roth IRA.

شما به پولی که به Roth IRA کمک می کنید (با استفاده از درآمد پس از مالیات) پرداخت می کنید ، اما پولی که پس انداز می کنید بدون مالیات رشد می کند و مالیات بر برداشت را پرداخت نمی کنید. این متفاوت از یک IRA سنتی است که یک حساب معوق مالیاتی است. معوق مالیاتی به این معنی است که هنگام کمک به شما مالیات پرداخت نمی کنید ، اما هنگام برداشت پول ، مالیات می پردازید.

کمک های Roth IRA از نظر سطح درآمد محدود است ، اما اگر شما تحت آن حد درآمد قرار دارید ، این به دلیل رشد عاری از مالیات که ارائه می دهد ، به طور کلی گزینه بهتر IRA است. اگر درآمد شما بالاتر از این محدودیت ها باشد ، فقط می توانید به IRA سنتی کمک کنید.

شما می توانید IRA را با بسیاری از موسسات مالی ، از جمله بانک ها ، شرکت های صندوق های متقابل و شرکت های کارگزاری باز کنید. همچنین می توانید IRA را حتی اگر در یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرما شرکت کنید ، باز کنید. IRA ها در نظر گرفته شده اند حساب های پس انداز بلند مدت باشند. به طور کلی ، اگر قبل از رسیدن به 59 سالگی از IRA خود خارج شوید ، مجازات خواهید شد. چند استثنا در این قانون عبارتند از: برداشت برای شهریه کالج ، هزینه های پزشکی خاص و اولین بار در خانه.

اوراق قرضه پس انداز

اوراق بهادار پس انداز یک سرمایه گذاری ایمن و قابل اعتماد محسوب می شود زیرا دولت ایالات متحده از آنها حمایت می کند. این یک سرمایه گذاری بسیار کم خطر برای کسانی است که بودجه کمتری برای کار با آنها دارند. انواع مختلفی از اوراق بهادار پس انداز وجود دارد. جدیدترین و یکی از محبوب ترین انواع I Bond I است. یکی از ویژگی های اصلی پیوند من این است که از تورم محافظت می شود.

من اوراق قرضه علاقه ای به نرخ تورم ارائه می دهد ، بنابراین نرخ هر 6 ماه (در خیابان اول ماه مه و خیابان اول نوامبر) تغییر می کند. این نرخ به اندازه کمتر از 1 ٪ بوده است ، اما تقریباً 7 ٪ نیز بوده است. میانگین تاریخی 3. 63 ٪ است.

من اوراق بهادار هر ماه سود کسب می کنم و علاقه هر شش ماه یکبار پیچیده می شود. شما می توانید تا 30 سال به آنها علاقه کسب کنید ، و می توانید پس از 5 سال بدون از دست دادن بهره ، آنها را پول نقد کنید. اگر قبل از رسیدن به 5 سال ، آنها را پول نقد می کنید ، تنها سه ماه سود خود را از دست می دهید. این یک گزینه مخصوصاً خوب برای هر کسی است که پس انداز محدود دارد و ممکن است نگران قرار دادن پول در یک سرمایه گذاری بلند مدت باشد که در صورت نیاز برای اضطراری به راحتی نمی توانند از آن پول بگیرند.

شما اوراق قرضه من را با ارزش چهره خریداری می کنید. به عنوان مثال ، شما 50 دلار برای اوراق قرضه 50 دلار پرداخت می کنید. درآمد حاصل از بهره از مالیات بر درآمد دولت و محلی معاف است. مالیات بر درآمد فدرال را می توان تا سی سال به تعویق انداخت ، یا تا زمانی که آنها را در هر کدام از آنها پول نقد کنید ، هر کدام از اول باشد. اوراق بهادار < pan> من علاقه ای را به نرخ تورم گره می زند ، بنابراین نرخ هر 6 ماه (در تاریخ 1 مه و 1 نوامبر) تغییر می کند. این نرخ به اندازه کمتر از 1 ٪ بوده است ، اما تقریباً 7 ٪ نیز بوده است. میانگین تاریخی 3. 63 ٪ است.