درک مفهوم پول دیجیتال

پول سکه و اسکناس نیست. هر چیزی است که مردم مایل به استفاده از آن هستند تا به طور سیستماتیک ارزش چیزهای دیگر را به منظور مبادله کالاها و خدمات نشان دهند. پول مردم را قادر می سازد تا به سرعت و به راحتی ارزش کالاهای مختلف را مقایسه کنند، به راحتی یک چیز را با چیز دیگر مبادله کنند و ثروت را به راحتی ذخیره کنند. قبل از سکه و اسکناس، فرهنگ های مختلف اشیا یا موادی را برای نشان دادن ارزش انتخاب می کردند: صدف، گاو، پوست، نمک، غلات و پارچه.

مجموع پول (M2) در جهان حدود 60 تریلیون دلار است که ج. 1/10 به صورت سکه یا اسکناس نگهداری می شود. 90 درصد باقیمانده به عنوان پول دیجیتال در سرورهای رایانه نگهداری می شود. اکثریت قریب به اتفاق تراکنش های ارزشی با انتقال داده های الکترونیکی از یک فایل رایانه ای به فایل دیگر بدون تبادل پول نقد فیزیکی انجام می شوند.

پذیرش مداوم پول دیجیتال تحت تأثیر سه عامل بوده است. اولین عامل این است که پول دیجیتال ارزان تر از پول نقد است، پول نقد به اندازه 1. 5٪ از تولید ناخالص داخلی برای جامعه هزینه دارد. پس انداز ناشی از موارد زیر است: 1. کاهش هزینه های اداری (دولت ها می توانند تا 75٪ با برنامه های پرداخت الکترونیکی پس انداز کنند). 2. کاهش هزینه های امنیتی و از دست دادن وجوه ناشی از سرقت (75 تا 80 درصد از مزایای 22 میلیارد دلاری انتقال پرداخت های دولتی هند به الکترونیکی ناشی از کاهش نشت وجوه در طرح های انتقال دولتی است که به دست اشتباه می رسد). 3. کاهش هزینه های صرفه جویی در زمان یا حمل و نقل.

دومین عامل، توانایی افراد و سیستم ها برای اتصال دیجیتالی است که با رشد شبکه های تلفن همراه و ثابت امکان پذیر شده و استانداردها و پروتکل های فناوری در حال رشد (مانند طرح های پرداخت کارت اعتباری و نقدی؛ SEPA - منطقه پرداخت واحد یورو) است.. افزایش اتصال همچنین هسته اصلی تلاش ها برای افزایش مشارکت مالی از طریق پول دیجیتال است، جایی که فقدان زیرساخت های بانکی و نقدی و توانایی افراد برای احراز هویت اعتبارشان به عنوان یک چالش اساسی ذکر می شود. راه حل M-Pesa Safaricom در کنیا نشان می دهد که چگونه اتصال می تواند به جهش زیرساخت های سنتی مبتنی بر پول نقد کمک کند.

عامل نهایی پذیرش رانندگی تحرک است. افراد ، دستگاه ها و مکان های معامله به معنای واقعی کلمه در حال حرکت هستند و مصرف کنندگان به دنبال راه های راحت تری برای پرداخت هستند. مصرف کنندگان می توانند و می خواهند از خانه خود خرید کنند ، از یک برنامه در PDA خود پرداخت کنند ، یک کارت بدون تماس را موج بزنند تا از ترانزیت انبوه استفاده کنند یا به طور خودکار هزینه سوار Uber خود را بپردازند. و با مهاجرت مردم ، پول دیجیتال حواله های بین المللی نیز رونق گرفته است.

در یک مسیر دوقلوی به سه راننده اصلی نوآوری و رقابت می آید. از آنجا که بانک ها و طرح های پرداخت برای مقابله با فناوری میراث و تنظیم خفه کننده تلاش می کنند ، ورودی های جدید وارد شده اند. Alipay و ApplePay به دنبال افزایش سهم شرکت از معامله مالی هستند. در مورد Square ، PayPal و Stripe ، این رقابت با هدف کاهش هزینه پذیرش پول دیجیتال یا پرداخت دیجیتال است. این شرکت کنندگان جدید در اصلی به دنبال دیجیتالی کردن و جایگزینی پرداخت قبلی مبتنی بر پول هستند. مخرب ترین متقاضیان جدید ممکن است ارزهای رمزنگاری شود ، به عنوان مثال بیت کوین ، و فناوری blockchain زیربنایی و محور مرتبط.

در کنار نوآوری تجاری ، حرکات هر دو دولت و بانکهای مرکزی برای تسریع در حرکت به سمت پول دیجیتال قرار دارد. در حالی که کاهش هزینه ها بخشی از منطق برای انجام این کار را تشکیل می دهد ، توانایی ذاتی پول دیجیتال برای حمل نرخ بهره منفی نیز وجود دارد ، کاری که انجام آن با پول نقد امکان پذیر نیست. در دانمارک ، دولت فراتر رفته است و در سال 2015 اعلام کرد که خرده فروشان منتخب قادر به امتناع از پول نقد هستند و راه را برای یک جامعه واقعاً بدون پول هموار می کنند. حامیان می گویند که این امر نه تنها سیستم های بانکی را قادر می سازد تا تولیدی بیشتری پیدا کنند بلکه این امر را نیز تضمین می کند که مالیات پرداخت می شود و فقط معاملات قانونی صورت می گیرد و بر اقتصاد غیررسمی و سیاه فشار می آورد.

نکته منفی در تغییر پول دیجیتال ، رشد عظیم کلاهبرداری بوده است. به گفته نیلسن ، هزینه کلاهبرداری کارت پرداخت جهانی در سال 2014 به 16 میلیارد دلار رسید. سرقت 450 میلیون دلار از MT. Gox ، پیشرو در بورس بیت کوین جهان ، در سال 2013 نمونه دیگری از پتانسیل نزولی پول دیجیتال را ارائه داد.

اما در حالی که بسیاری از "پایان پول نقد" مورد استقبال قرار گرفته اند ، مرگ آن زودرس به نظر می رسد. پول فیزیکی هزاران سال به یک دلیل با ما بوده است. پول نقد در اصل غیرقابل ردیابی است ، حمل آن آسان است ، به طور گسترده ای پذیرفته شده و قابل اعتماد است ، حتی اگر قدرت از بین برود. مسلماً ، هیچ سیستم جایگزین پرداختی به همان اندازه مناسب ، قابل اعتماد و ناشناس وجود ندارد. آزادیخواهان در دردسر هستند تا به مزایای حفظ حریم خصوصی اقتصادی ، عدم نظارت بر معاملات پول دیجیتال یا این که به دولت امکان مسدود کردن پرداخت یا بانک های مرکزی را می دهد ، اشاره کنند. نتیجه ، همانطور که در ایالات متحده مشاهده می شود ، این است که ارزش مطلق و حجم پول نقد در گردش همچنان رو به رشد است.

با نگاه به آینده ، پرداخت های موجود و زنجیره بانکی موجود در حال گسترش و تکه تکه شدن ، منجر به رشد بیشتر موسسات مالی غیر سنتی می شود که به دنبال کنترل رابط پرداخت و توسعه خدمات مالی خود (به عنوان مثال پرداخت آمازون ، برنامه وام آمازون) و پیشنهادات خرده فروشی هستند (به عنوان مثال Alibaba ، خرید Google). برای فعال کردن این امر ، احتمالاً همکاری بیشتری بین سازمانها وجود دارد (به عنوان مثال تولید کنندگان دستگاه ، بازیکنان مخابراتی ، انجمن ها ، بانک ها به عنوان مثال Google Wallet). همچنین رشد ارزهای جایگزین و شبکه های پولی و اولین کشور ارزهای دیجیتالی مسطح صادر می شود.

مصرف کنندگان همچنان به اتخاذ پرداخت دیجیتالی یا بدون تماس از طریق پول نقد و کیف پول های دیجیتال شروع به گرفتگی کیف پول فیزیکی می کنند. پرداخت ها از جایی به دستگاه دیگر منتقل می شوند زیرا پرداخت ها از یک فرآیند فعال به یک فرآیند منفعل تغییر می کنند (به عنوان مثال امروز در خروج از سوار Uber شما وجود دارد). برای مبارزه با کلاهبرداری و نگه داشتن معاملات ساده و ایمن ، احراز هویت چند عاملی به یک هنجار تبدیل می شود (به عنوان مثال رشد در برچسب زدن به زمان واقعی ، بیومتریک و نشانه گذاری) ، با معاملات مناسب تر و معتبرتر انجام می شود.

پول دیجیتالی بیشتر باعث افزایش تحرک اقتصادی و اجتماعی می شود ، توانایی کارگران مسافرتی را برای زندگی و کار در یک کشور جدید افزایش می دهد و 1 میلیارد نفر را قادر می سازد تا طی 10 سال از نظر مالی گنجانده شوند.