نمونه کارها: تعریف ، انواع ، مؤلفه ها و عوامل

یک نمونه کارها به معنای سطل دارایی های مالی متعدد یک سرمایه گذار است. هدف اصلی ساختن یک سبد سرمایه گذاری ، تولید ثروت در طول دوره سرمایه گذاری و دستیابی به اهداف مالی مانند خرید/ساخت خانه ، خرید ماشین ، آموزش عالی کودکان یا ازدواج آنها ، برنامه ریزی بازنشستگی و غیره است.

بیایید بفهمیم یک نمونه کار و انواع آن چیست. ما همچنین به چیزهایی که باید برای ساختن یک نمونه کارها مؤثر در نظر بگیرید برای رسیدن به اهداف مالی خود به موقع ، عمیق خواهیم بود.

نمونه کارها چیست؟

معنی یک نمونه کارها ممکن است بسته به اهداف سرمایه گذاری ، تحمل ریسک و وضعیت مالی یک شخص متفاوت باشد.

یک نمونه کارها شامل دارایی های مختلف مالی ، مانند سهام ، اوراق بهادار ، صندوق های متقابل ، املاک و مستغلات ، سپرده های ثابت بانکی و غیره است که سرمایه گذاران برای یک دوره خاص در اختیار دارند. داشتن این دارایی های متعدد در نمونه کارها به شما کمک می کند تا ریسک درگیر در سرمایه گذاری های خاص را کاهش داده و به تولید حداکثر بازده در طول دوره کمک می کند. یک نمونه کارها به خوبی ساختار یافته به سرمایه گذاران این امکان را می دهد تا سرمایه گذاری های خود را متنوع کنند ، ریسک را با اشتهای ریسک سرمایه گذار مطابقت دهند و به موقع به اهداف مالی برسند.

مؤلفه های یک نمونه کارها

اجزای نمونه کارها شامل چندین دارایی است که برخی از آنها عبارتند از:

1. سهام: نوعی امنیت که به شما سهم مالکیت در یک شرکت را می دهد. اینها به دلیل نوسانات آنها ، سرمایه گذاری های بسیار ریسک پذیر محسوب می شوند. با توجه به ریسک بیشتر زیربنای سهام ، آنها پتانسیل بسیار خوبی برای ارائه بازده بالا دارند.

سهام را می توان بر اساس سرمایه گذاری در بازار ، در کلاه های بزرگ ، کلاه میانی و کلاه های کوچک طبقه بندی کرد. SEBI سهام کلاه های بزرگ را به عنوان 100 شرکت برتر مطابق با سرمایه در بازار تعریف می کند ، سهام میانه کلاه شامل شرکت هایی با رتبه بین 101-250 و سهام کوچک کلاه شامل شرکت هایی است که از رتبه 251 بر اساس کلاه بازار شروع می شود.

2. اوراق قرضه: این ابزارها توسط دولت یا شرکت ها برای جمع آوری پول با وام گرفتن از سرمایه گذاران استفاده می شود. این ابزارهای بدهی از طریق پرداخت کوپن نرخ بازده منظم را به شما ارائه می دهند. شما همچنین مبلغ سرمایه گذاری یا ارزش چهره خود را در بلوغ دریافت می کنید. اینها سرمایه گذاری های کم خطر نسبت به سهام در نظر گرفته می شوند. آنها غالباً بازده کمتری در سرمایه گذاری شما نسبت به سهام دارند.

3. صندوق های متقابل: صندوق های متقابل وسیله نقلیه سرمایه گذاری هستند که در آن چندین سرمایه گذار پول خود را برای دستیابی به یک هدف مشترک جمع می کنند. مدیر صندوق سپس این پول جمع شده را در کلاسهای مختلف دارایی مانند حقوق صاحبان سهام ، بدهی ، طلا و سایر اوراق بهادار برای تولید بازده سرمایه گذاری می کند. مدیر صندوق با توجه به هدف سرمایه گذاری آن صندوق متقابل خاص ، سرمایه گذاری را انجام می دهد. سود و زیان ناشی از چنین سرمایه گذاری ها به تناسب سهام آنها به سرمایه گذاران توزیع می شود.

4- طلا: این یکی از قدیمی ترین و دوست داشتنی ترین اشکال سرمایه گذاری است. فلز زرد به طور گسترده ای در سراسر جهان شناخته شده و با ارزش شناخته می شود و به دلیل تمایل به افزایش ارزش در طول عدم اطمینان اقتصادی یا نوسانات بازار ، به عنوان یک دارایی بدون آب در نظر گرفته می شود. شما می توانید از طریق حالت های مختلف - طلای فیزیکی به شکل جواهرات ، میله ها یا سکه ها در طلا سرمایه گذاری کنید. کاغذ طلا از طریق صندوق های مبادله ای با مبادله طلا (ETF) یا اوراق قرضه طلای حاکمیت تحت حمایت دولت (SGBS). یا در طلای دیجیتال

5. املاک و مستغلات: این شامل سرمایه گذاری در املاک و مستغلات مانند خانه های مسکونی ، مغازه های تجاری ، ویلا و غیره در این سرمایه گذاری است ، شما از طریق اجاره و تقدیر سرمایه درآمد کسب می کنید. شما می توانید با سرمایه گذاری جسمی و از طریق اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REIT) در املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید. برخی از شرکت های جدید در سن نیز به شما امکان می دهند مالکیت کسری از املاک و مستغلات را داشته باشید. آنها درآمد منظم بهره و همچنین قدردانی سرمایه را به شما پیشنهاد می دهند.

هر گزینه سرمایه گذاری دارای درجه ای از ریسک است. سرمایه گذار باید نسبت به مشخصات ریسک سرمایه گذاری های خود توجه داشته باشد تا متناسب با تحمل ریسک خود باشد. یک سرمایه گذار محافظه کار ممکن است با سرمایه گذاری در کلاس های دارایی های پرخطر راحت نباشد. به همین ترتیب ، یک سرمایه گذار تهاجمی که مایل به ریسک های بالاتر برای کسب بازده بالا در سبد خود است ، ممکن است از سرمایه گذاری در سرمایه گذاری های محافظه کار ، که بازده کمتری را ارائه می دهد ، خوشحال نباشد.

انواع اوراق بهادار

برای تحقق اهداف خود می توانید انواع مختلف اوراق بهادار سرمایه گذاری ایجاد کنید. سبد سرمایه گذاری شما باید با اشتهای ریسک شما همگام باشد. برخی از متداول ترین انواع اوراق بهادار عبارتند از:

1. نمونه کارها تهاجمی: یک نمونه کارها تهاجمی با هدف به حداکثر رساندن بازده در حالی که درجه نسبتاً بالایی از ریسک را به خود اختصاص می دهد. این نمونه کارها برای سرمایه گذاران با ظرفیت تحمل پرخطر ، مانند سرمایه گذاران جوان یا کسانی که دارای زمان برای دستیابی به یک هدف خاص هستند ، مناسب است.

2. نمونه کارها محافظه کار: این نمونه کارها برای سرمایه گذاران تحمل کم خطر ، مانند مواردی که اهداف کوتاه مدت دارند ، طراحی شده است. یک نمونه کارها محافظه کار تخصیص بالایی به ابزارهای با درآمد کم در معرض خطر و سرمایه گذاری های سنتی خواهد داشت. یک نمونه کارها محافظه کارانه ممکن است از سهام با کیفیت بالا برخوردار باشد. همچنین به عنوان یک نمونه کارها دفاعی شناخته می شود.

3. نمونه کارها درآمد: این نمونه کارها بر درآمد منظم از سرمایه گذاری ها متمرکز شده است. این شامل سرمایه گذاری در اوراق قرضه ، اوراق بهادار بدهی و همچنین سهام است که به طور مرتب سود سهام را پرداخت می کنند. این نوع نمونه کارها برای یک سرمایه گذار با ریسک پذیر که نمی خواهد هیچ خطری داشته باشد مناسب است. بازنشستگان که می خواهند درآمد منظم در سالهای طلایی خود داشته باشند ، ممکن است این نمونه کارها را نیز ترجیح دهند.

4- نمونه کارها سوداگرانه: این نمونه کارها به عنوان خطرناک ترین در بین انواع نمونه کارها در نظر گرفته می شود. همانطور که در این نمونه کارها ، سرمایه گذاری ها در ابزارهای پرخطر با انتظار دستاوردهای قابل توجهی در آینده انجام می شود.

این ممکن است شامل شرط بندی در مورد پیشنهادات عمومی اولیه (IPO) یا سهام با پتانسیل رشد ، خرید اوراق بهادار پایین یا بدهی برای بازده بالاتر ، یا سرمایه گذاری در گزینه ها یا قراردادهای آینده به عنوان نوعی محافظت از نمونه کارها باشد.

5. نمونه کارها ترکیبی: این نمونه کارها در درجه اول سرمایه گذاری های شما را بین دو نوع دارایی اختصاص می دهد: حقوق صاحبان سهام و بدهی. در حالی که سهام پتانسیل تولید بازده بالا و ایجاد ثروت را دارد ، اما به دلیل نوسانات کوتاه مدت نیز با خطرات بیشتری همراه است.

در مقابل ، بدهی شامل اوراق بهادار دارای بهره است که درآمد پایدار را ارائه می دهند و به طور کلی یک کلاس دارایی در معرض خطر پایین تر از حقوق صاحبان سهام محسوب می شوند. با مخلوط کردن سهام و بدهی ، که همبستگی کمی دارند ، نمونه کارها هیبریدی می تواند ریسک نمونه کارها را به طور مؤثر کاهش دهد.

چیزهایی که باید قبل از ساختن یک نمونه کارها در نظر بگیرید

ظرفیت ریسک پذیری: تحمل ریسک میزان ریسکی را که سرمایه گذار مایل به آن است نشان می دهد. این مبنایی است که از طریق آن نوع نمونه کارها را انتخاب می کنید. به عنوان مثال ، سرمایه گذاران با اشتها پرخطر ممکن است با سرمایه گذاری در سهام پرخطر یا صندوق های متقابل ، یک سبد تهاجمی را انتخاب کنند. با این حال ، نمونه کارها ریسک پذیر ممکن است یک سبد محافظه کارانه را انتخاب کند. شما باید طبق سطح ریسکی که مایل به استفاده از آن هستید سرمایه گذاری کنید.

1. اهداف مالی: یکی دیگر از عوامل تعیین کننده برای ایجاد نمونه کارها ، اهداف مالی شماست که می خواهید به آن برسید. به عنوان مثال ، اگر برای هدف غیر قابل مذاکره خود سرمایه گذاری می کنید ، مانند آموزش عالی فرزندتان ، سرمایه گذاری در راه های بسیار پرخطر ممکن است محتاط نباشد.

2. تنوع: همانطور که یک گفته قدیمی و مشهور می گوید ، "هرگز تمام تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید ، تنوع ابزاری است که با تخصیص وجوه خود به کلاسهای مختلف دارایی ، برای کاهش ریسک موجود در نمونه کارها استفاده می شود. نمونه کارها شما نباید در یک کلاس دارایی متمرکز شود بلکه در بین کلاسهای دارایی های مختلف متنوع است. متنوع کردن نمونه کارها ، سرمایه گذاری های شما را از شوک های بازار جمع می کند.

3. افق سرمایه گذاری: افق سرمایه گذاری زمانی است که یک سرمایه گذار برای دستیابی به یک هدف خاص. این امر به طور قابل توجهی بر تحمل ریسک ، تخصیص دارایی ، تنوع ، تغییر مجدد نمونه کارها و پیامدهای مالیاتی تأثیر می گذارد. به طور کلی ، یک سرمایه گذار با افق زمانی طولانی تر با سرمایه گذاری در سهام راحت است. با این حال ، سهام برای سرمایه گذاران دارای افق سرمایه گذاری کوتاه توصیه نمی شود.

معمولاً ، سرمایه گذاران بلند مدت می توانند ریسک بیشتری را به عهده بگیرند و ممکن است یک سبد تهاجمی تر را انتخاب کنند.

علاوه بر این ، آنها از تخصیص دارایی تهاجمی تر ، تنوع بیشتر و بازگرداندن نمونه کارها کمتر مکرر بهره مند می شوند.

برعکس ، سرمایه گذاران با افق کوتاه مدت یا بازنشستگی نزدیک باید به یک سرمایه گذاری کمتر ریسک پذیر بپردازند و ممکن است نمونه کارها محافظه کارانه را انتخاب کنند.

نتیجه

سرمایه گذاران گزینه های مختلف نمونه کارها را دارند ، اما احتیاط هنگام انتخاب دارایی هایی که به بهترین وجه متناسب با اهداف سرمایه گذاری خود هستند ، بسیار مهم است. انتخاب نمونه کارها مناسب که با اهداف مالی شما ، تحمل ریسک و افق سرمایه گذاری هماهنگ باشد ، ضروری است. همچنین ، به طور مرتب نظارت بر نمونه کارها شما اجباری است و برای رسیدن به اهداف خود باید مرتباً مجدداً تعادل برقرار کنید.