رقابت و نوآوری در خدمات مالی: دیدگاه تنظیم کننده

سخنرانی کریستوفر وولارد ، مدیر اجرایی استراتژی و رقابت در FCA ، که در دانشکده تجارت فارغ التحصیل چونگ کنگ ارائه شده است.

سخنران: کریستوفر وولارد ، مدیر اجرایی استراتژی و مسابقه مکان: دانشکده تجارت فارغ التحصیل چونگ کنگ ، شنژن ، چین تحویل داده شده: 11 مه 2017

نکات برجسته:

• رقابت برای اجرای مؤثر در بازارهای مالی مهم است. این نوآوری هایی را که مصرف کنندگان می خواهند و ارزش پول را تضمین می کند ، هدایت می کند.
• FCA مداخله می کند که رقابت نمی تواند عملکرد حیاتی خود را انجام دهد و خطر آسیب مصرف کننده وجود دارد.
• پروژه FCA نوآوری مثبتی را تقویت می کند که بر ارائه نتایج بهتر برای مصرف کنندگان متمرکز است.

توجه: این سخنرانی به عنوان تهیه شده است و ممکن است با نسخه تحویل شده متفاوت باشد.

این یک امتیاز عالی است که بتوانیم امروز این سخنرانی را بیان کنیم و در چین حضور داشته باشیم. رهبران فناوری در اینجا بخش خدمات مالی را تغییر می دهند ، همانطور که ما آن را می شناسیم و در نتیجه دسترسی مصرف کنندگان به محصولات و خدمات در نتیجه متحول می شوند.

از بسیاری جهات ، نحوه توسعه بازار با اروپا یا ایالات متحده بسیار متفاوت است. اما موازی ها را می توان ترسیم کرد و من مشتاق هستم که در حالی که اینجا هستم ، تمام بینشی را که می توانم بدست آورم.

چند روز گذشته من در پکن ، شانگهای و امروز شنژن بوده ام و تحولات دست اول را دیده ام.

دنیایی که در خدمات مالی بسیار تغییر می کند ممکن است برای مدل های تجاری سنتی چالش هایی ایجاد کند ، اما همچنین مزایای قابل توجهی را برای مصرف کنندگان ایجاد می کند - چگونه تنظیم کننده ها به آن پاسخ می دهند؟

امروز قصد دارم در مورد رویکرد تنظیم کننده های انگلستان به رقابت صحبت کنم.

و به طور خاص:

• چگونه در مورد رقابت و مقررات فکر می کنیم
• نحوه نزدیک شدن به وظایف و قدرتهای رقابت خود
• چگونه ما نوآوری را ارتقا می دهیم

این یک سخنرانی کوتاه بود و برخی از نکات ساده در مورد رقابت و نوآوری را پوشش می داد. چرا ما به عنوان یک تنظیم کننده مالی به آن اهمیت دادیم. چگونه اکثر مقررات مالی ، کاملاً درست ، بر متوقف کردن اتفاقات بد متمرکز است ، اما اغلب با هزینه نگرانی در مورد اینکه آیا چیزهای خوب خفه می شوند ، این کار را انجام می دهد.

چند نفر به من گفتند که قبلاً هرگز تنظیم کننده مالی مانند این را نشنیده بودند. من فکر می کنم برخی از افراد در اتاق فکر می کردند این کلمات خوب است. اما فقط کلماتو من گمان می کنم بسیاری از مردم شاید کمی از آن گیج شده باشند.

از آن زمان چیزهای زیادی تغییر کرده است. اما قبل از اینکه در مورد سفری که در آن انجام داده ایم صحبت کنم ، می خواهم ما را به این سؤال برگردانم که چرا ما به حوزه رقابت و نوآوری علاقه مندیم؟چه چیزی می خواهیم از آن بگیریم؟

چگونه در مورد رقابت و مقررات فکر می کنیم

مقررات ابزاری قدرتمند در شکل دادن به بازارها است

بیایید با اصول اولیه شروع کنیم.

برای اطمینان از عملکرد خوب بازارها ، از طرف پارلمان به FCA داده می شود. ما وظایفی برای اطمینان از یکپارچگی بازار ، محافظت از مصرف کنندگان و ارتقاء رقابت در منافع مصرف کنندگان داریم.

برای این کار چندین ماده لازم وجود دارد: یکپارچگی که زیر نظر سیستم مالی ، وضوح پیرامون استانداردها و انتظارات و شفافیت در رفتار و تصمیم گیری است ، تا فقط چند مورد را ذکر کند. وظیفه ما این است که وقتی موانع این وضعیت بهینه را درک می کنیم ، مداخله کنیم.

مقررات ابزاری قدرتمند در شکل دادن به بازارها است و ما می دانیم که هوشیاری و مداخلات خود در بازارهای مالی به مصرف کنندگان اطمینان می دهد.

این برای موفقیت سیستم کلی یکپارچه است ، بنابراین ما باید برای جلوگیری از آسیب ها قدم برداریم و وقتی اشتباه می کنند ، کارها را درست کنیم.

اما بازارهای مؤثر نیز به رقابت متکی هستند ، در اصل ، توانایی مصرف کنندگان در انتخاب انتخاب و تأثیر نظم و انضباط بر بنگاه ها هنگام استفاده از مصرف کنندگان از آنها.

چندین روش مختلف وجود دارد که می توانیم رقابت را ارتقا دهیم و برای تأثیر حداکثر تأثیر ، هدف ما استفاده از همه آنها هستیم.

هدف نهایی ما این است که بازارهایی که ما تنظیم می کنیم تمیز ، منصفانه و رقابتی هستند. ما از اختیارات خود استفاده می کنیم تا اطمینان حاصل شود که مصرف کنندگان به انتخاب خوب می رسند و نوآوری برای ایفای نقش خود در ارزش رانندگی رایگان است.

با این حال ، این یک منطقه پیچیده برای فکر کردن است. به عنوان مثال وقتی نوآوری به وجود می آید ، برخی استدلال می کنند که اصلاح مقررات برای بهبود رقابت می تواند ثبات مالی را تضعیف کند.

به عنوان مثال ، سیاست گذاران می توانند نسبت منابع سرمایه را نسبت به موانع پایین تر برای ورود داشته باشند. اما اگر یک بانک مهم سیستماتیک سرمایه کافی نداشته باشد و به یک باد بی نظم می رود ، این می تواند عواقب ثبات مالی داشته باشد. با توجه به تاریخ اخیر ، من فکر می کنم همه ما از تأثیراتی که می تواند داشته باشیم آگاه هستیم.

استدلال پیشخوان این است که کاهش موانع برای ورود ، ورودی های بیشتری را ایجاد می کند و بازار متنوع تری ایجاد می کند. این می تواند احتمال مهم شدن بانک ها را از نظر سیستمی کاهش دهد ، که می تواند پیامدهای مثبتی برای ثبات مالی داشته باشد. علاوه بر این ، بنگاههای مشمول فشارهای رقابتی تمایل به کارآمدتر دارند ، بنابراین رقابت می تواند در طولانی مدت بازار سالم تری ایجاد کند.

شواهد تجربی در خدمات مالی بی نتیجه است.

با این وجود ، نمونه هایی از بازارهای دیگر به ما نشان می دهد که روش هایی برای کاهش موانع برای ورود بدون افزایش مستقیم خطرات وجود دارد. به عنوان مثال ، همانطور که در بازار داروسازی انگلیس حاصل شده است. و با این حال ، با وجود شواهد قانع کننده بسیاری از بخش ها ، بسیاری از شرکت های خدمات مالی وقتی در مورد نیاز به رقابت بیشتر در بازار صحبت می کنیم ، گیج می شوند. به ویژه ما اغلب این استدلال را می شنویم که وجود شرکت های متعدد به معنای رقابت خواهد بود.

اما این فقط یک سوال از اعداد نیست. ما همچنین باید گزاره های ارائه شده را به مصرف کنندگان در نظر بگیریم. آیا تنوع انتخابی وجود دارد - هم در ارائه دهندگان و هم در محصولات و خدمات در دسترس مصرف کنندگان؟

وظیفه ما با دقت قاب بندی شده است - رقابت به نفع مصرف کنندگان. این یک بازار سالم و رقابتی را از یک مسابقه به پایین ، محرک سیری ناپذیر برای گسترش یا فروش با هر هزینه متمایز می کند.

ما می خواهیم یک مسابقه برای بهبود محصولات و خدمات داشته باشیم. ما می خواهیم بنگاه ها برای برنده شدن بیشتر مشتری ها رقابت کنند و این کار را با بهبود خدمات ، کیفیت و قیمت انجام دهند.

تنظیم کننده نمی تواند بنگاه ها را به رقابت بپردازد ، اما ما می توانیم به ایجاد شرایطی که می خواهند کمک کنیم.

وقتی این کار را انجام دادیم ، در خانه شروع می کنیم.

اولین نکته ما این است که چگونه مقررات خودمان بازار را شکل می دهد.

ما می دانیم که این مقررات ، اگرچه یک امر اساسی در برابر سوء رفتار ، شیوه های ضد رقابتی و ضرر مصرف کننده است ، اما می تواند موانع غیر ضروری برای ورود ایجاد کند.

این چیزی بود که ما در سال 2013 دیدیم که بررسی الزامات شرکت هایی را که وارد یا در بخش بانکی می شوند ، انجام دادیم.

ما دریافتیم که برخی از ورودی های آینده نگر به بازار ، نیازهای سرمایه و نقدینگی را به طور نامتناسب می دانند ، در حالی که عدم اطمینان در مورد روند مجوز و نحوه اجرای آن نیز وجود دارد.

در پاسخ ، ما تغییرات بسیار مهمی ایجاد کردیم.

برای مجوزها ، ما یک گزینه جدید "بسیج" را معرفی کردیم ، که در آن مجوز به بنگاه هایی که نیازهای اساسی ما را برآورده می کنند ، اما با محدودیت در فعالیت هایی که در آن کار بیشتر انجام می شود ، اعطا می شود.

با تکیه بر این کار ، ما به همراه تنظیم کننده خواهر خود سازمان تنظیم مقررات محتاطانه ، واحد راه اندازی بانک جدید را در اوایل سال گذشته راه اندازی کردیم. این واحد به عنوان یک فروشگاه یک مرحله ای برای ورود کنندگان آینده نگر عمل می کند و از هر دو بانک تازه مجاز و کسانی که فکر می کنند به یک بانک جدید تبدیل شوند ، پشتیبانی می کند. و ما از نزدیک به نیازهای سرمایه نگاه کردیم و آنها را از حداقل 5 میلیون پوند به 1 میلیون پوند پایین آوردیم.

این تلاش ها واقعاً دارای میوه هستند.

در 5 سال تا 2010 فقط 1 مجوز جدید بانک خرده فروشی انگلیس وجود داشت. اما در 5 سال بعد 5. 5 و از سال 2015 ما 9 بانک خرده فروشی انگلیس را مجاز کردیم.

اقداماتی که ما در اینجا انجام دادیم ، نمونه بارز عمل متعادل کننده است که باید به عنوان تنظیم کننده انجام دهیم: بین حفظ استانداردهای بالا - اطمینان از ورود شرکت کنندگان جدید به بازار به اندازه کافی آماده شده و خطری برای مصرف کنندگان ایجاد نمی کند - در حالی که اطمینان حاصل می کند که این استانداردها این کار را انجام می دهندنوآوری را خفه نکنید یا دسترسی به شرکت کنندگان جدید را انکار کنید.

ما متعهد هستیم که آن دایره را مربع کنیم. این کار ما را هر روز راهنمایی می کند.

من همچنین می خواهم فقط با حفظ اعتماد و اعتماد به نفس در سیستم ، چند کلمه در مورد نقش مهم تنظیم شده در بازارهای ساختمان بازی کنم.

همانطور که مروین کینگ ، فرماندار پیشین بانک انگلیس گفته است: "اعتماد به نفس است که باعث می شود اقتصاد بازار کار کند." و حضور یک تنظیم کننده قوی نقش بسیار مهمی در تقویت این اعتماد دارد.

این یک مفهوم جدید نیست ، اما به نظر می رسد که گاهی اوقات در مباحث مربوط به مقررات فراموش می شود.

اگر ما از حدود 750 میلادی و همچنین برخورد با جرایمی مانند قتل و سرقت ، به اولین کدهای قانون آنگلوساکسون زنده مانده در انگلستان نگاه کنیم ، و جزئیات آن را که به خدمت سربازی داده می شود ، توضیح می دهیم که آنها نیز به وضوح مشخص می کنند که چگونه بازارها باید نگهداری شوند و چگونهمشتریان باید اقدامات عادلانه ای دریافت کنند. ششصد سال قبل از آن در چین ، سلسله هان تقریباً دقیقاً همان کار را انجام می داد.

تعادل مناسب مقررات می تواند روشی قدرتمند برای ارتقاء رقابت در منافع مصرف کنندگان و رشد اقتصادی گسترده تر در اقتصاد واقعی باشد.

نحوه نزدیک شدن به وظایف و قدرتهای رقابت خود

علاوه بر اطمینان از مقرراتی که ما طراحی می کنیم ، ما همچنین می توانیم با استفاده از طیف وسیعی از قدرت رقابت ، در بازار مداخله کنیم.

FCA تقریباً در بین تنظیم کننده های مالی در داشتن اختیارات رقابت بی نظیر است ، این قدرت ها هنوز هم نسبتاً جدید هستند و این منطقه است که شرکت ها به ما می گویند که آنها حداقل در مورد آنچه ما انجام می دهیم درک می کنند.

ما روند تعیین چگونگی مشاهده قدرتهای خود را در یک سند کوتاه که چند هفته پیش منتشر کردیم با نام Mission Mission با هم کار می کنیم. یکی از مفاهیم مهم در ماموریت ، ایده آسیب است. این که ما باید فراتر از رعایت ساده با قوانین ، مهم باشد ، مهم است و خطرات این قوانین شکسته شده است و سؤالات اساسی راجع به اینکه آیا بازارها برای مصرف کنندگان خوب کار می کنند ، بپرسیم.

در اواخر سال جاری به عنوان بخشی از کار ما در مورد مأموریت ما ، "رویکرد رقابت" خود را منتشر خواهیم کرد ، و به تفصیل چگونگی تأثیر فلسفه ما در مورد رقابت بر کار ما تأثیر می گذارد.

اما امیدوارم که حتی پیش از این اقدامات ما برای خودشان صحبت کنند.

به عنوان مثال مطالعه بازار را که اخیراً در صنعت مدیریت دارایی انجام داده ایم ، در نظر بگیرید.

این یک کار مهم برای ما بود ، به ویژه به این دلیل که صنعت مدیریت دارایی بسیار بزرگ است ، و برای ثروت بلند مدت میلیون ها نفر بسیار مهم است: صنعت مدیریت دارایی انگلیس دومین کشور بزرگ در جهان است و تقریباً 7 تریلیون پوند مدیریت می کنددارایی های.

من باید استرس داشته باشم که هیچ پیشنهادی برای شکستن قانون در بازار وجود نداشت. در عوض ما می خواستیم به عقب برگردیم و در نظر بگیریم که چگونه بازار به عنوان یک کل کار می کند.

آنچه ما پیدا کردیم رقابت قیمت ضعیف در تعدادی از زمینه های صنعت مدیریت دارایی بود. و اینکه سطح اتهامات پیش روی مصرف کنندگان تأثیر اساسی بر ارزش سرمایه گذاری و حقوق بازنشستگی بلند مدت آنها دارد.

بنابراین یکی از مواردی که ما پیشنهاد می کنیم ، بسته ای از راه حل ها برای ایجاد قیمت ، اهداف و عملکرد واضح تر و قابل مقایسه تر برای گروه های سرمایه گذار است که می خواهند ارزش بهتری در بازار پیدا کنند.

مطالعه بازار مدیریت دارایی نمونه بارز FCA با استفاده از قدرتهای ما برای اطمینان از رقابت قادر به انجام نقش حیاتی خود در بخش مهمی از بازار است.

مثال دیگر کار ما در بازار کارت اعتباری است. 60 میلیون حساب کارت در انگلستان وجود دارد. برای اکثریت قریب به اتفاق مشتریان ، بازار به خوبی کار می کند ، اما حدود 3. 3 میلیون نفر در سطح بدهی مداوم هستند. آنها همچنین برخی از سودآورترین مشتریان برای شرکت های کارت اعتباری هستند. ما از اختیارات خود استفاده می کنیم تا تعادل مشوق ها را برای شرکت های کارت اعتباری تغییر دهیم تا اطمینان حاصل شود که تعداد کمتری از افراد به بدهی مداوم وارد می شوند و در صورت انجام سریعتر کمک می کنند.

آخرین اما نه کم اهمیت، ما همچنین بر اساس قانون رقابت اختیاراتی داریم که اقدامات ضدرقابتی را بررسی کنیم و تعدادی تحقیقات در قطار انجام دهیم.

چگونه نوآوری را ترویج می کنیم

علاوه بر اینکه به نحوه عملکرد بازارهای موجود فکر می کنیم، همچنین به این فکر می کنیم که چگونه می توان با اطمینان از ترویج ورود و نوآوری جدید در بازار، روند رقابت را تشویق کرد.

به همین دلیل است که FCA تقویت مثبت نوآوری را در اولویت قرار داده است.

همانطور که امیدوارم روشن کرده باشم، رقابت به خودی خود یک هدف نیست.

در عوض، نقش رقابت هدایت نوآوری هایی است که مصرف کنندگان می خواهند و ارزش پول را ارائه می کنند.

اما، همانطور که همه در این اتاق می دانند، آنچه مصرف کنندگان می خواهند با سرعت فوق العاده ای تکامل می یابد.

روزی روزگاری چک یک نوآوری بود.

اما حتی برای حفظ ارتباط با جامعه مدرن مجبور به نوآوری شده است. اخیراً اعلام شد که به لطف فناوری تصویربرداری، چک ها در یک روز به جای شش روز پاک می شوند.

این - تکامل یک محصول در طول زمان - یکی از ویژگی های تعیین کننده چشم انداز نوآوری امروزی است.

برای مثال، تلاش های اولیه برای مشاوره های رباتیک ساده ای بود، فقط می توانست با سناریوهای بسیار ساده و با تکیه بر داده های محدود کنار بیاید. اما همانطور که داده های بیشتری در دسترس می شود، مانند ابتکارات داده های باز، و تجزیه و تحلیل آن داده ها بهبود می یابد، مدل ها اصلاح می شوند.

نوآوری هایی که باقی می مانند، آنهایی هستند که گزینه هایی را در اختیار مصرف کنندگان قرار می دهند که قبلاً هرگز نداشته اند و تجربیات روزمره آنها را بهبود می بخشند.

کلایتون کریستنسن از دانشکده بازرگانی هاروارد در تلاش برای توضیح اینکه چرا برخی از محصولات موفق هستند و چرا برخی دیگر موفق نیستند، به آنچه او «تئوری کارهایی که باید انجام شود» می خواند، رسید.

این به زمینه ای مربوط می شود که در آن مصرف کنندگان محصولات را خریداری می کنند. وقتی مصرف کنندگان نیازی دارند، این «کار باید انجام شود». سپس محصول توسط مصرف کننده برای انجام آن وظیفه «استخدام» می شود. بنابراین این خود محصول یا خدمات نیست که مشتری را مورد علاقه خود قرار می دهد، بلکه کاری است که آن محصول یا خدمات انجام می دهد.

بنابراین ما به عنوان تنظیم کننده چگونه سعی می کنیم این نوع نوآوری را تشویق کنیم؟

در بریتانیا پروژه نوآوری را در سال 2014 راه اندازی کردیم تا به شرکت ها کمک کنیم تا با موانع نظارتی مقابله کنند: از طریق شفاف سازی انتظارات نظارتی، بررسی قوانین خودمان یا اعمال تغییرات در سیاست.

از زمان راه اندازی، مرکز نوآوری ما، واحدی که به کار با مشاغل نوآور اختصاص دارد، به 359 شرکت کمک کرده است.

دیدن شکوفایی این مشاغل نوآورانه و دانستن نقشی که در تحقق آن داشته ایم، بسیار ارزشمند است.

اما ما نباید وانمود کنیم که بدون خطر است.

قبل از اینکه از یک تجارت نوآورانه حمایت کنیم ، باید نه تنها متقاعد شویم که گزاره آن واقعاً ابتکاری است ، بلکه از مزایای مصرف کننده نیز برخوردار است و از نظر مهم ، این امر باعث آسیب مصرف کننده نمی شود.

اما ما همچنین می دانیم که برای اکثر مبتدیان ، آزمایش و خطا وجود دارد-عمل گرایی نقش خود را ایفا می کند.

و این بسیار مهم است ، زیرا اگر ما در مورد نداشتن مقررات نوآوری خفه کننده جدی هستیم ، باید از شرایط مختلف بنگاه هایی که به ما می آیند ، آگاهی داشته باشیم.

ما نمی توانیم یک تنظیم کننده باشیم که با در نظر گرفتن تنها مدلهای تجاری موجود و مشاوره صرفاً با مأمورین ، سیاست را طراحی می کند ، بنابراین ما برای درک همه دیدگاه ها ابتکار عمل می کنیم. و نوآوری در بهبود درک ما از شرکتهای نوآورانه بسیار مهم بوده است.

هم ما و هم بنگاههای نوآوری در حال یادگیری هستیم.

یکی از این شرکت ها Aire ، یک آژانس مرجع اعتباری است که قالب را می شکند.

مدل Aire بر روی یک بخش قبلاً تحت نظارت بازار متمرکز است - مشتری های نازک پرونده ، کسانی که از نظر مالی قادر هستند اما به دلیل محدودیت اعتبار محدود قادر به دریافت اعتبار نیستند. متداول در بزرگسالان جوان ، افراد مسن و مهاجران است که همه آنها تعامل کمی یا اخیر با سیستم اعتباری نداشته اند.

بسیاری از این مصرف کنندگان فایل نازک مسئولیت پذیر و پس انداز هستند ، اما قادر به اثبات آن نیستند. این ضربه می تواند شدید باشد ، به طوری که برخی از مشتریان پرونده نازک از بازار مسکن خارج می شوند زیرا نمی توانند به وام مسکن دسترسی پیدا کنند.

کاری که Aire انجام می دهد استفاده از طیف گسترده ای از منابع اطلاعاتی ، از جمله داده های حساب بانکی و شبکه های اجتماعی مانند LinkedIn است. اینک اکنون یکی از بزرگترین مجموعه داده های انگلستان برای استفاده در پیش بینی اعتبار برای مصرف کنندگان با فایل نازک ساخته شده است و از وی دعوت شده است تا بینش خود را با تنظیم کننده های بین المللی به اشتراک بگذارد.

و آن زاویه بین المللی بسیار مهم است. ما مجموعه ای از توافق های دو جانبه با سایر تنظیم کننده ها از جمله بانک مردم چین را که برای ارتقاء درک طراحی شده اند ، امضا کرده ایم ، بلکه همچنین برای کاهش برخی از موانعی که شرکت های نوآوری جدید هنگام توسعه مشاغل خود در یک بازار جهانی با آن روبرو هستند.

آزادی ، نه برای همه

ما اطمینان داریم که رویکرد یک تنظیم کننده می تواند مترقی باشد و هم محافظ

از روش های پرداخت گرفته تا سرمایه گذاری خرد گرفته تا بررسی های مرجع اعتباری ، نوآوری ها در چشم انداز خدمات مالی تفاوت معنی داری در زندگی مصرف کنندگان ایجاد می کند.

ما می دانیم که برای نوآوری در منافع مصرف کنندگان باید به شرکت ها فضا و پشتیبانی داده شود. این همان چیزی بود که ما را به راه اندازی پروژه نوآوری انگیزه داد.

اما دادن بنگاهها این آزادی به این معنی نیست که ما باید هدف خود را برای محافظت از مصرف کنندگان فدا کنیم.

ما هیچ قصد نداریم که ریاست بر همه آزادانه را بر عهده بگیریم و یک فرهنگ نوآوری پر رونق به معنای یک غرب وحشی نظارتی نیست. بنابراین بسیار مهم است که شرکت هایی را که می خواهند وارد آن سیستم شوند ، آماده کنیم.

وقتی صحبت از بنگاههای نوآورانه می شود ، ما قصد داریم این روند را از طریق مرکز نوآوری خود ساده تر کنیم. از طریق تماس مستقیم با تیم ما ، مبتکران که به دنبال ورود به بازار هستند ، به بازخورد سریع و صریح در مورد پیامدهای نظارتی مفاهیم ، برنامه ها و گزینه های خود دسترسی دارند.

ما همچنین پیشگام ماسهبازی نظارتی هستیم - فضایی که شرکت ها می توانند نوآورانه ترین محصولات و خدمات را خلبانی کنند. امروزه ماسهبازی انگلیس بزرگترین در نوع خود در جهان است و طیف وسیعی از مشاغل بین المللی را به خود جلب می کند.

فواید ماسهبازی - و دلیل این که این مدل اکنون در جای دیگر کپی شده است - این است که به صنعت این آزادی را می دهد که زمینه های جدید را بشکند و راه حل های خلاقانه را تشویق کند ، حتی در محیطی که در صورت وجود اوضاع ، اشتهای عمومی محدود برای پذیرش شغلی وجود دارد. اشتباه.

از نظر انتقادی ، ماسهبازی ما هنوز هم به شرکت ها نیاز دارد تا استانداردهای محافظت از مصرف کننده را رعایت کنند.

ما همچنین موافقت می کنیم که یک طرح پیش از برنامه با شرکت های موجود در صندوق ماسه ای چه اتفاقی بیفتد که محاکمه به پایان برسد یا اگر جلوی آن را بگیریم. این بدان معناست که شرکت می تواند در مورد خطرات نظارتی خود واضح باشد ، و ما هر دو می توانیم از نحوه محافظت از مصرف کنندگان واضح باشیم. در عوض ، شرکت های می توانند محصولات خود را در بازار با مشتریان واقعی برای مدت زمان محدود آزمایش کنند.

شرکت های موجود در ماسهبازی در طول دوره آزمایش با ما بسیار نزدیک خواهند بود و ما همچنین با آنها همکاری خواهیم کرد تا در مورد تأثیر خدمات آنها تحقیق کنیم. هدف این است که همه ما از محاکمه یاد می گیریم.

من قبلاً در مورد خسارت هایی که می توان در هنگام اعتماد - بین مصرف کنندگان و بنگاه هایی که به آنها خدمت می کنند - از بین برود ، صحبت کردم.

در سال 1873 ، مقاله نویس برجسته بریتانیایی والتر باجوت این کار را کرد: ation جوهر عجیب و غریب سیستم مالی ما یک اعتماد بی سابقه بین انسان و انسان است. و هنگامی که این اعتماد به دلایل پنهان بسیار تضعیف می شود ، یک حادثه کوچک ممکن است به آن آسیب برساند ، و یک حادثه بزرگ برای یک لحظه ممکن است تقریباً آن را نابود کند. "

در مرز جدید نوآوری ، این نسبت به همیشه رزونانس بیشتری دارد.

از آنجا که دولت ها و تنظیم کننده ها در سراسر جهان شروع به راه اندازی واحدهای نوآوری و ماسه های ماسه ای خود می کنند ، ما معتقدیم که این استانداردها حفظ می شوند.

یک همه ، که در آن حمایت از مصرف کننده در جستجوی خلاقانه ترین یا پر سود ترین محصول مورد توجه قرار می گیرد ، به نفع هیچ کس نیست. و گذشته از خسارت شهرتی که باعث ایجاد می شود ، این رویکرد باعث نمی شود بنگاه هایی که موفقیت طولانی مدت را انجام می دهند.

در دنیای متصل ، عدم موفقیت در یک مکان خطرات را برای همه ایجاد می کند.

از طریق بدنهایی مانند G20 و IOSCO ، ما با شرکای بین المللی همکاری می کنیم تا اجماع پیرامون اصول نوآوری خوب ایجاد کنیم.

نوآوری مسئولانه باید نتایج را برای مصرف کنندگان افزایش دهد ، نه آنها را کاهش دهد.

و ما اطمینان داریم که رویکرد یک تنظیم کننده می تواند پیشرونده و محافظ باشد.

پیش رفتن

محصولاتی که می بینیم از طریق ماسهبازی ما می آیند ، در حاشیه صنعت قرار دارند.

اما همانطور که نوآوری های امروزی پیشرفته است ، موفقیت آنها هنوز به اعتماد متکی است - "جوهر عجیب و غریب" که توسط Bagehot در تمام آن سالها پیش توصیف شده است.

این در تقاطع بین دو سنگ بنای رویکرد ما قرار دارد: رقابت و سیاست مصرف کننده.

هنگامی که این دو با هم کار می کنند یک "دایره با فضیلت" اتفاق می افتد: شرکت ها برای تأمین نیازهای مصرف کننده وارد ، نوآوری و رقابت سخت می شوند ، در حالی که درگیر ، مصرف کنندگان آگاه بین معاملات خوب و بد تفاوت قائل می شوند و بر این اساس با پای خود رای می دهند.

و این آیین نامه ای است که می تواند به مصرف کنندگان اطمینان دهد که در وهله اول شرکت کنند.

قرار دادن حمایت از مصرف کننده جلو و مرکز برنامه نوآوری ما به معنای خفه کردن مبتکران نیست.

دقیقا برعکس. همانطور که امیدوارم نشان داده ام ، رویکرد FCA مترقی و متناسب است. و ما همیشه با شرکتهایی از سراسر جهان دوست خواهیم بود که در منافع مصرف کنندگان نوآوری می کنند.

ما از آن سخنرانی در سال 2013 مسیری طولانی را طی کرده ایم و من هیجان زده ام که می بینم چقدر می توانیم برویم.