انتقال در نوع: نحوه انتقال یک حساب کارگزاری

افشای تبلیغات این مقاله/پست حاوی اشاراتی به محصولات یا خدمات از یک یا چند نفر از تبلیغ کنندگان یا شرکای ما است. ما ممکن است هنگام کلیک بر روی پیوندها به آن محصولات یا خدمات ، جبران خسارت دریافت کنیم

ممکن است وقتی یک حساب کارگزاری را باز کردید ، احساس کنید که با آن شرکت گیر کرده اید ، حتی اگر چیزهایی وجود داشته باشد که از آنها دوست ندارید. در واقعیت ، می توانید حساب خود را به یک شرکت کارگزاری دیگر منتقل کنید - و ممکن است از چقدر ساده بودن آن شگفت زده شوید.

بیایید نگاهی عمیق تر به نحوه انتقال یک انتقال در نوع داشته باشیم ، وقتی ممکن است حساب کارگزاری خود را انتقال دهد ، هزینه هایی که ممکن است لازم باشد به دنبال آن باشید و چگونه روند کار را شروع کنید.

انتقال داخل یا انتقال ACATS چیست؟

انتقال حساب کارگزاری خود از یک بنگاه به شرکت دیگر نیاز به انتقال خودکار حساب مشتری (ACAT) دارد ، همچنین به عنوان انتقال در نوع شناخته می شود. این نقل و انتقالات از طریق سرویس انتقال حساب مشتری خودکار (ACATS) ، که توسط شرکت ملی پاکسازی اوراق بهادار اداره می شود ، تسهیل می شود.

این نوع انتقال به شما امکان می دهد کل نمونه کارها خود را دقیقاً مطابق با کارگزار جدید خود حرکت دهید. برای انتقال پول نقد لازم نیست هیچ یک از دارایی های خود را بفروشید. بیشتر دارایی ها را می توان با استفاده از انتقال ، از جمله پول نقد ، سهام ، وجوه و اوراق بهادار منتقل کرد.

با فروش صرفه جویی در سرمایه گذاری های خود در یک حساب کارگزاری و خرید آن دارایی های دارایی های مختلف در یک حساب کارگزاری متفاوت ، می توان از نیاز به انتقال خودداری کرد. اما یک انتقال در نوع با مزایای زیادی همراه است. نه تنها یک روند بسیار ساده تر است ، بلکه به شما کمک می کند تا از عواقب مالیاتی در فروش سرمایه گذاری های خود مانند مالیات سود سرمایه جلوگیری کنید

چه زمانی انتقال یک حساب کارگزاری معقول است؟

دلایل مختلفی وجود دارد که ممکن است کسی بخواهد سرمایه گذاری های خود را به یک کارگزاری دیگر منتقل کند.

برای صرفه جویی در هزینه ها

یکی از مهمترین دلایل هزینه ها است. این روزها ، پیدا کردن شرکت های کارگزاری که هزینه کمتری دارند ، آسانتر از همیشه است. بسیاری از بنگاه ها صندوق های شاخص کم هزینه و صندوق های مبادله ای (ETF) را ارائه می دهند ، و پیدا کردن بنگاه هایی که تجارت بدون کمیسیون در سهام و ETF ارائه می دهند ، آسان است. بنابراین اگر کارگزار شما هنوز هزینه های غیر ضروری را به شما شارژ می کند ، احتمالاً ارزش تعویض آن را دارد.

برای دسترسی به سرمایه گذاری های بیشتر

یکی دیگر از دلایل تغییر شرکتهای کارگزاری این است که اگر گزینه های سرمایه گذاری را با کارگزار اصلی خود پیشی بگیرید. هنگامی که سرمایه گذاران جدید شروع به کار می کنند ، آنها اغلب با سرمایه گذاری های ساده شروع می شوند. و خوشبختانه ، این موارد آسان است.

اما هرچه به یک سرمایه گذار پیچیده تر تبدیل می شوید ، ممکن است بخواهید به انتخاب متنوع تری از سرمایه گذاری ها دسترسی پیدا کنید. به عنوان مثال ، شما ممکن است بخواهید از صندوق های فقط فهرست و ETF گرفته تا گزینه ها ، آینده یا فارکس فارغ التحصیل شوید.

از طرف دیگر ، شاید شما یک حساب کارگزاری را با یک برنامه معاملاتی روزانه باز کرده اید ، فکر می کنید سهام شخصی را خریداری خواهید کرد. اما اکنون که در مورد استراتژی های مختلف سرمایه گذاری اطلاعات بیشتری کسب کرده اید ، تصمیم گرفته اید که یک استراتژی سرمایه گذاری منفعل تر برای شما مناسب باشد. در این حالت ، شما ممکن است تصمیم بگیرید که به یک کارگزار بروید که انتخاب بهتری از ETF ها و صندوق های متقابل ارائه می دهد.

برای دریافت یک پیشنهاد ویژه

شرکت های کارگزاری به طور مرتب تبلیغات ویژه ای را برای ایجاد مشاغل جدید انجام می دهند. یک کارگزار ممکن است تبلیغی را انجام دهد که وقتی دوستان یا خانواده را توصیه می کنید ، پاداش ارجاع را ارائه می دهد. یا ممکن است هنگام باز کردن یک حساب کاربری دریافت کنید و آن را با مبلغ مشخصی تأمین کنید.

در حالی که این پیشنهادات ویژه می تواند عالی باشد ، کشف سایر ویژگی های یک کارگزاری مهم است. فقط به این دلیل که یک پیشنهاد تبلیغاتی در جریان است ، ثبت نام نکنید ، اما لزوماً همه چیز دیگری را که لازم دارید ارائه نمی دهد. اگر به هر حال به آن کارگزار تغییر دهید ، فقط وجوه خود را منتقل کنید و ارتقاء به سادگی انگیزه دیگری ایجاد می کند.

برای کسب خدمات بهتر مشتری

خدمات مشتری در هر صنعت مهم است و وقتی پول شما را درگیر می کند ، از اهمیت بیشتری برخوردار است. داشتن یک کارگزار با خدمات ضعیف مشتری می تواند عصبی باشد وقتی که منجر به دسترسی به پول شما نشود ، قادر به حرکت در سیستم عامل و سایر موارد نیست.

برای دسترسی به یک پلت فرم دیجیتال بهتر

این روزها تجربه کاربر همه چیز است. این می تواند ناامید کننده باشد که سعی در پیمایش یک پلتفرم مشهور یا منسوخ داشته باشد ، به خصوص هنگامی که تعداد زیادی از کارگزاران دیگر وب سایت ها و برنامه های بصری و آسان برای استفاده دارند.

نحوه انتقال حساب کارگزاری

روند انتقال حساب کارگزاری شما ممکن است بسته به اینکه با چه کارگزاری کار می کنید متفاوت باشد ، اما در سراسر صفحه کاملاً مشابه است. در همه موارد ، روند انتقال با شرکت جدید شما شروع و به پایان می رسد ، و آنها بیشتر از کارها در پایان آنها مراقبت می کنند.

مرحله 1: برای حساب کارگزاری جدید خود ثبت نام کنید

قبل از شروع انتقال حساب کارگزاری خود ، ابتدا باید با کارگزار جدید خود برای یک حساب کاربری ثبت نام کنید. با تکمیل یک برنامه می توانید به راحتی حساب خود را بصورت آنلاین باز کنید. شما باید اطلاعاتی مانند نام ، آدرس ، تاریخ تولد و شماره تأمین اجتماعی خود را ارائه دهید.

این مهم است که هر نوع حساب کاربری که از حساب قدیمی خود منتقل می کنید ، همان نوع حساب را با کارگزار جدید خود باز می کنید. به عنوان مثال ، اگر شما در حال انتقال یک حساب کارگزاری مشمول مالیات از کارگزار قدیمی خود هستید ، پیش بروید و یک حساب کارگزاری مشمول مالیات برپا کنید. اما اگر در حال انتقال IRA هستید ، این همان چیزی است که باید با کارگزار جدید خود تنظیم کنید.

مرحله 2: اسناد را از کارگزار قدیمی خود جمع کنید

قبل از شروع فرآیند انتقال ، تمام اسناد موجود را از کارگزار قدیمی خود جمع کنید. شما باید بیانیه های اخیر حساب خود ، از جمله شماره حساب خود و ارزش فعلی سرمایه گذاری های خود را بارگیری کنید.

داشتن این اظهارات برای مستندات شخصی شما مهم است و ممکن است برای اهداف مالیاتی ضروری باشد. همچنین اگر در انتقال شما اشتباه باشد ، مفید خواهد بود ، زیرا اسناد و مدارکی را در اختیار شما قرار می دهید که نشان می دهد چه سرمایه گذاری هایی را برای انتقال انجام می دهید.

مرحله 3: فرآیند انتقال را با کارگزار جدید خود آغاز کنید

همانطور که اشاره کردیم ، همه نقل و انتقالات با کارگزار جدید شما شروع و پایان می یابد. برای شروع انتقال ، باید فرم شروع انتقال (TIF) را تکمیل کنید. برای اکثر کارگزاران اصلی ، شما قادر خواهید بود این روند را مستقیماً در وب سایت کارگزار جدید خود انجام دهید.

در این فرم ، شما اطلاعاتی در مورد خود و شرکت ارائه دهنده ارائه می دهید ، به معنای شرکت کارگزاری قدیمی شما. کارگزار شما از نظر فنی فرصتی برای پذیرش یا رد درخواست شما خواهد داشت. اما مگر اینکه مشکلی در درخواست شما وجود نداشته باشد ، آنها احتمالاً آن را رد نمی کنند.

مرحله 4: صبر کنید تا سرمایه گذاری های شما منتقل شود

هنگامی که انتقال را با کارگزار جدید خود آغاز کردید ، کاری نیست که بتوانید انجام دهید. در این مدت ، کارگزار جدید شما با کارگزار قدیمی شما تماس می گیرد تا دارایی های موجود در حساب شما را درخواست کند و آنها را در سیستم خود به حساب جدید شما واریز می کند.

روند انتقال معمولاً حدود یک هفته پس از درخواست شما طول می کشد: تقریباً سه روز برای کارگزار قبلی خود می تواند اطلاعات ارسال شده توسط کارگزار جدید خود را تأیید کند و سه روز دیگر برای انتقال دارایی ها. اگر یک نهاد ارائه دهنده یک دلال دلال نباشد (به عنوان مثال ، اگر این یک صندوق متقابل ، بانک یا اتحادیه اعتباری باشد) نقل و انتقالات کمی بیشتر طول می کشد.

در این مدت، احتمالاً دسترسی به سرمایه گذاری های خود را از دست خواهید داد. نترسید - این کاملا طبیعی است. همچنین پس از شروع انتقال، باید از معامله خودداری کنید، زیرا این می تواند روند را پیچیده کند. در برخی موارد، حساب شما در حین انتقال مسدود می شود، بنابراین به هر حال نمی توانید معامله کنید.

مرحله 5: مطمئن شوید که انتقال موفقیت آمیز بوده است

پس از تکمیل انتقال، حتماً وارد حساب کارگزاری جدید خود شوید تا تأیید کنید که انتقال موفقیت آمیز بوده و تمام سرمایه گذاری های شما در حساب جدید است. اگر به دلایلی حساب شما به طور کامل منتقل نشده است، بلافاصله با کارگزار جدید خود تماس بگیرید. درخواست های انتقال پس از دو روز برای انتقال موفقیت آمیز از ACATS پاک می شوند، بنابراین بهتر است قبل از وقوع آن مشکل را گزارش کنید.

هزینه های انتقال حساب های کارگزاری

توجه به این نکته مهم است که ممکن است هنگام انتقال حساب کارگزاری خود از طریق انتقال غیر نقدی، مسئول کارمزد باشید. این کارگزاری نیست که شما به آن منتقل می کنید این هزینه را دریافت می کند - این کارگزاری است که شما می روید. برخی از کارگزاران برای تکمیل تراکنش انتقال سرمایه های شما به یک حساب کارگزاری جدید، هزینه انتقال می گیرند. برخی از کارگزاران نیز برای حذف کامل حساب شما از پلتفرم خود، هزینه بسته شدن را دریافت می کنند.

اندازه این هزینه ها به کارگزار شما بستگی دارد، اگرچه به طور کلی می توانید انتظار پرداخت بین 50 تا 100 دلار را داشته باشید. بسیاری از کارگزاران این هزینه ها را در وب سایت خود فهرست می کنند، بنابراین شما می توانید از قبل تعیین کنید که چقدر می خواهید به آن پرداخت کنید.

در حالی که نمی توانید از این هزینه ها اجتناب کنید، برخی از کارگزاران ممکن است هنگام ثبت نام برای یک حساب کارگزاری با آنها، هزینه های انتقال را به شما بازپرداخت کنند. به عنوان مثال، فرض کنید سرمایه گذاری های خود را از کارگزار A به کارگزار B منتقل می کنید. کارگزار A هزینه انتقال و بسته شدن حساب را از شما دریافت می کند. اما چون کارگزار B کسب و کار شما را می خواهد، آنها موافقت می کنند که هزینه هایی را که پرداخت کرده اید به شما بازپرداخت کنند.

شنیدن در مورد این هزینه ها و حدس دوم تصمیم خود آسان است. از این گذشته، هیچ کس نمی خواهد پولی که به سختی به دست آورده است را صرف هزینه ها کند. اما به جای اینکه اجازه دهید کارمزدها شما را با کارگزاری که از آن ناراضی هستید نگه دارد، ابتدا روی دلایلی که آن کارگزار را ترک کردید تمرکز کنید هزینه های بیش از حد ممکن است شما را متقاعد کند که حساب خود را در وهله اول انتقال دهید. در این صورت، احتمالاً در درازمدت پول بیشتری نسبت به این هزینه های انتقال پس انداز خواهید کرد.

مواردی که باید هنگام انتقال کارگزاران به خاطر داشته باشید

انتقال حساب کارگزاری خود از یک شرکت به شرکت دیگر یک فرآیند ساده است. اما چند مورد وجود دارد که می خواهید در مورد انتقال درون نوع در نظر داشته باشید تا اطمینان حاصل شود که انتقال تا حد امکان هموار انجام می شود.

نوع حساب

اول ، همانطور که قبلاً نیز اشاره کردیم ، مهم است که اطمینان حاصل کنید که دارایی های خود را به همان نوع حساب منتقل می کنید. اگر انواع حساب ها خط نپیوستند ، به احتمال زیاد دچار مشکل می شوید ، به خصوص اگر سعی کنید دارایی ها را از یک حساب بازنشستگی با مالیات به یک حساب کارگزاری مشمول مالیات منتقل کنید و برعکس.

عواقب مالیاتی

بعد ، پیامدهای مالیاتی انتقال خود را درک کنید. در بیشتر موارد ، نباید هیچگونه مسئولیت مالیاتی ایجاد شده توسط انتقال شما وجود داشته باشد. اما اگر سعی می کنید با فروش سرمایه گذاری های خود و سپس خرید مجدد آنها در حساب جدید خود ، حساب خود را منتقل کنید ، می توانید مالیات سودهای کوتاه مدت یا بلند مدت سرمایه را ایجاد کنید. علاوه بر این ، اگر به طور نادرست یک حساب بازنشستگی با مالیات را منتقل کنید ، می توانید با مشکلات مالیاتی روبرو شوید. نه تنها می تواند مالیات در انتقال شما وجود داشته باشد ، بلکه می توانید برای هزینه ها نیز در قلاب باشید.

کلاسهای دارایی

نقل و انتقالات در نوع می تواند با بیشتر کلاسهای اصلی دارایی انجام شود ، اما مهم است که کارگزار جدید شما تمام سرمایه گذاری های شما را بپذیرد. اگر از استراتژی های معاملاتی پیشرفته مانند معاملات حاشیه یا گزینه ها استفاده می کنید ، تأیید کنید که کارگزار جدید شما این دارایی ها را در یک انتقال می پذیرد. اگر اینگونه نیست ، اگر واقعاً می خواهید حساب قدیمی خود را ببندید ، ممکن است مجبور شوید انتقال را لغو کنید یا دارایی های خاصی را به طور کلی بفروشید.

حساب های مشترک

نقل و انتقالات هنگامی که آنها با حساب کارگزاری های متعلق به آن انجام می شوند ، ساده است. اما اگر به طور مشترک حساب کاربری را با یک شریک زندگی دارید ، هر دو نیاز به تأیید انتقال دارید ، که می تواند زمان اضافی را به روند انتقال اضافه کند.

اسناد حساب

قبل از شروع انتقال در نوع و بستن حساب کارگزاری قدیمی خود ، بارگیری تمام اسناد حساب را در نظر بگیرید. اول ، حساب قدیمی شما اطلاعاتی در مورد مبنای هزینه شما در اوراق بهادار شما خواهد داشت. در حالی که این داده ها باید با اوراق بهادار شما منتقل شوند ، بهتر است خودتان آن را نیز حفظ کنید.

حفظ هرگونه اسناد مالیاتی نیز مهم است. اگر اوراق بهادار فروخته اید و سود سرمایه یا ضرر یا سایر رویدادهای مشمول مالیات داشته اید ، در صورت چرخش زمان مالیات به آن اطلاعات نیاز خواهید داشت.

خط پایین

وقتی حساب کارگزاری خود را پیشی گرفته اید یا متوجه شده اید که برای شما کار نمی کند ، می توانید دارایی های خود را با یک کارگزار متفاوت به یک حساب منتقل کنید. خوشبختانه ، روند انتقال ساده است و می تواند در حدود یک هفته تکمیل شود.

قبل از انتقال سرمایه گذاری های خود ، در مورد تحقیق در مورد کارگزار جدید و انتخاب شخصی که واقعاً نیازهای شما را برآورده می کند ، کوشا باشید. آخرین چیزی که شما می خواهید این است که سهواً یک کارگزار را انتخاب کنید که تمام جعبه های شما را بررسی نمی کند ، فقط برای انتقال دوباره حساب خود در یک یا دو سال.