آیا می خواهید در مورد سرمایه گذاری بیشتر بدانید؟این چیزی است که شما باید بدانید

سرمایه گذاریاین کاری است که شما شروع به انجام آن کرده اید. اما ، آیا کافی است؟آیا به اندازه کافی برای رسیدن به اهداف خود می دانید؟

ابتدا به پاسخ این سوال نیاز دارید - چرا سرمایه گذاری می کنید؟شما باید از خود بپرسید - آیا هنوز با اهداف سرمایه گذاری خود مطابقت دارید؟

تحقق اهداف مالی

اما کمی بیشتر از آن وجود دارد. بیشتر کتاب نویسنده پرفروش نیویورک تایمز ، کارل ریچاردز ، برنامه مالی یک صفحه ای ، در این سؤال واحد قرار دارد: چرا سرمایه گذاری می کنید؟(ریچاردز به خاطر طرح های ساده خود مشهورترین است که درک مفاهیم مالی پیچیده را آسان می کند.)

یکی از این طرح ها فرایند سرمایه گذاری را با چهار بلوک ساده توضیح می دهد:

1. اهداف مالی
2. برای رسیدن به اهداف برنامه ریزی کنید
3. سرمایه گذاری متناسب با طرح
4. تکرار

به همین دلیل است که شما می خواهید سرمایه گذاری کنید - برای رسیدن به نوعی هدف مالی.

البته ، شما می توانید پول را زیر یک تشک یا یک حساب بانکی دور کنید ، اما به دلیل تورم ، پول شما به طور مؤثر در هر سال ارزش کمتری خواهد داشت. بیایید فرض کنیم شما R1 000 برای سرمایه گذاری در یک حساب پس انداز و تورم (افزایش سطح عمومی قیمت کالاها و خدمات) 6 ٪ بوده است. برای خرید همان کالاها و خدماتی که می توانید سال گذشته با R1 000 خریداری کنید ، پول شما باید 6 ٪ رشد کند. به عبارت دیگر ، برای خرید همان کالاها و خدمات به R1 060 نیاز دارید. با این حال ، شما فقط در حساب پس انداز 4. 5 ٪ علاقه (یا R45) کسب می کنید ، که در کل R1045 به شما می دهد. این بدان معناست که شما قادر به خرید همان مقدار کالا و خدمات نیستید زیرا کالاها و خدمات 6 ٪ افزایش یافته است.

به عبارت دیگر ، اگر پول خود را در یک حساب پس انداز نگه دارید ، به هیچ وجه به عقب می روید - و از رسیدن به اهداف مالی خود فاصله خواهید گرفت.

بسیار واضح ، سرمایه گذاری پول شما را برای کار با انتظار کسب درآمد یا سود اضافی انجام می دهد. به عبارت دیگر ، کسب درآمد از پول.

سرمایه گذاری اصلی که اکثر مردم انجام می دهند (خواه بدانند که سرمایه گذاری می کنند یا نه) پس انداز بازنشستگی است. کمک های منظم در صندوق های بازنشستگی و بازنشستگی از طرف شما کار می کند ، با انتظار می رود درآمد بیشتری برای تأمین ثبات مالی هنگام رسیدن به بازنشستگی کسب کنید.

حسابهای پس انداز بدون مالیات ، که از ماه آوریل در دسترس بوده اند ، به شما امکان می دهد تا سالانه بدون سرمایه یا بازپرداخت مالیات ، تا 30000 R30 پس انداز کنید. حساب هایی وجود دارد که در معرض تعدادی از کلاس های دارایی مختلف قرار دارند.

سرمایه گذاری در دراز مدت به دلیل یک قدرت قابل توجه کار می کند: ترکیب. این توسط Investopedia به عنوان "روند تولید درآمد در درآمد سرمایه گذاری شده دارایی" تعریف می شود. با گذشت زمان ، شما در پول سرمایه گذاری شده قبلی درآمد کسب می کنید (ما این موضوع را با جزئیات بیشتری در ماه آینده توضیح خواهیم داد).

کجا سرمایه گذاری کنیم

متداول ترین مکان برای سرمایه گذاری در سهام (همچنین به عنوان سهام یا سهام) ، اوراق (با درآمد ثابت) ، اموال و پول نقد است. اینها کلاسهای مختلف دارایی هستند و به هر روش می توان به آنها دسترسی پیدا کرد:

• به عنوان مثال ، سرمایه گذاری در ملک می تواند از طریق یک ملک فیزیکی یا با خرید قرار گرفتن در معرض ملک در بازارهای سهام (در اینجا شما سهام را در یک شرکت دارایی ذکر شده خریداری کنید ، به عنوان مثال ، اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات ، که به آن REITS نیز گفته می شود).
• پول نقد آسان است-یک سپرده بانکی با مدت ثابت به شما سود می برد ، بنابراین صندوق های بازار پول نیز خواهد بود.
• اوراق قرضه ابزارهای بدهی هستند که در آن شما از طریق خرید خود به طور موثری به یک شرکت یا دولت وام می دهید در ازای دریافت مبلغ ثابت در طول زمان. بعلاوه ، سرانجام پولی را که در بلوغ ساز وام داده اید بازپرداخت می شود.
• بسیاری از سرمایه گذاران در سهام سرمایه گذاری می کنند. سهام یا سهام سهام در بازارهای سهام ، مانند بورس اوراق بهادار ژوهانسبورگ ، بورس اوراق بهادار لندن یا بورس اوراق بهادار نیویورک. سهام دقیقاً همان چیزی است که آنها می گویند: سهم تجارت. بنابراین ، شرکت هایی مانند MTN یا Vodacom یا Woolworths یا در واقع Discovery ، در بازار سهام خود لیست می کنند و برای جمع آوری سرمایه سهام خود را در مشاغل خود صادر می کنند.

با گذشت زمان ، این مشاغل امیدوارم رشد کنند و از این طریق درآمد و سود خود را رشد دهند ، به این معنی که سهم شما در آن شرکت ارزش بیشتری خواهد داشت.

سرمایه گذاری در سهام

بیشتر افراد از طریق اعتماد واحد (یا طرح های سرمایه گذاری جمعی) ، صندوق های مبادله ای یا صندوق های شاخص به سرمایه گذاری سهام دسترسی پیدا می کنند. این وجوه به طور معمول سطح متنوع سازی را ارائه می دهد: آنها از طرف شما یک نمونه کارها از شرکت ها (یا کلاس های دارایی) دارند.

این سرمایه گذاری ها به صورت منفعلانه یا فعال اداره می شوند. سرمایه گذاری های منفعل به طور خودکار شرکت ها را در یک شاخص (به عنوان مثال ، JSE Top 40) ردیابی می کند ، در حالی که سرمایه گذاری های فعال شامل مدیران دارایی هستند که تصمیم می گیرند در مورد محل سرمایه گذاری و جایی که باید سرمایه گذاری کنند (با هدف تولید بازده برتر به بازار) تصمیم گیری کنند.

سرمایه گذاری های مستقیم ، جایی که می خواهید سهام در یک شرکت واحد داشته باشید ، از طریق کارگزاران سهام امکان پذیر است و بیشتر آنها سیستم عامل های آنلاین خود را برای خرید و فروش سهام ارائه می دهند.

خطر و پاداش

سهام بی ثبات است. قیمت آنها روزانه و گاه به میزان نسبتاً شدید در نوسان است. اما ، همراه با این ، سهام بازده بالقوه بالایی را ارائه می دهد. به عنوان مثال ، سهام در Woolworths از R10 در عمق بحران مالی جهانی در سال 2008 به چند سنت خجالتی از R100 در سال 2015 افزایش یافته است - این یک بازده 1000 ٪ است.

با این پتانسیل برای سودهای بزرگ خطر بیشتری به وجود می آید. همانطور که سرمایه گذار و نویسنده آمریکایی هوارد مارکس توضیح می دهد ، با افزایش خطرات بالاتر بازده مورد انتظار ، دامنه نتایج احتمالی بیشتر می شود و نتایج "کمتر خوب" بدتر می شود (منبع: Business Insider).

هر کلاس دارایی در هر محیط بالقوه بازار متفاوت است. سهام به طور کلی بالاترین ریسک را در نظر گرفته می شود و به دنبال آن اموال ، اوراق قرضه (ریسک متوسط) و پول نقد (کم خطر). بخش مهمی از سرمایه گذاری مدیریت ریسک شماست.

در شرایط مختلف و در مراحل مختلف زندگی ، شما می توانید مقادیر مختلفی از خطر را تحمل کنید. به عنوان مثال ، هنگامی که در بازنشستگی ، با توجه به خطر ذاتی ، می توانید تمام پس انداز خود را در بازارهای سهام داشته باشید؟به یاد داشته باشید ، ارزش JSE عملاً در طول بحران مالی 2008 نصف شده است. آیا می توانید در 70 سالگی نیمی از پس انداز خود را از دست بدهید؟

بهترین راه برای مدیریت ریسک از طریق تنوع است. این به معنای سرمایه گذاری در کلاسهای دارایی های مختلف و همچنین سهام یا بخش های مختلف یا سرمایه گذاری در هر کلاس دارایی است.

هزینه

توجه به این نکته حائز اهمیت است که تمام سرمایه گذاری ها هزینه های خود را حمل می کنند و این موارد متفاوت است ، گاهی اوقات بسته به پیچیدگی آنها. برای برخی ، هزینه دولت کمی به شما پرداخت می شود ، در حالی که در انتهای دیگر مقیاس ، بسته به بازده حاصل از آن ، می توانید هزینه عملکرد را به یک مدیر صندوق حرفه ای پرداخت کنید.