نحوه خرید صندوق های فهرست

یادداشت تحریریه: مشاور مشاور Forbes ممکن است کمیسیون فروش ساخته شده از پیوندهای شریک در این صفحه کسب کند ، اما این بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

صندوق های شاخص سبد های اوراق بهادار را برای ردیابی عملکرد شاخص های بازار مانند S& P 500 خریداری می کنند. صندوق های شاخص به لطف هزینه کم و سهولت تنوع ، سرمایه گذاری و بازنشستگی نمونه کارها هستند. در اینجا نحوه خرید صندوق های شاخص برای کمک به شما در رسیدن به اهداف بازنشستگی و سرمایه گذاری خود آمده است.

پیشنهاد شریک زندگی

Qtrade Direct InvestingTm

در وب سایت Qtrade. بخش اعتبار سنجی QTRADE SECURITIONS INC

حداکثر 150 دلار هنگام انتقال 15،000 دلار یا بیشتر + 50 دلار پاداش در ثبت نام برای هر حساب باز و بودجه ، تا 150 دلار دریافت کنید. شرایط اعمال می شود. 30 ژوئن 2023 به پایان می رسد.

از کد تبلیغی 15050 استفاده کنید

1. یک حساب کارگزاری باز کنید

برای خرید صندوق های فهرست به یک حساب سرمایه گذاری نیاز دارید. انواع مختلف حساب های سرمایه گذاری برای انواع مختلف اهداف مناسب است:

• اهداف میانه و بلند مدت. حساب های سرمایه گذاری مشمول مالیات به شما امکان می دهد تا از طریق سرمایه گذاری ثروت ایجاد کنید اما از شما بخواهد که هر زمان که سود سهام دریافت می کنید مالیات بپردازید یا سود خود را از فروش سرمایه گذاری بدست آورید. حساب های مشمول مالیات برای کسانی که به دنبال دستیابی به اهداف بزرگ پول قبل از بازنشستگی هستند یا برای کسانی که قبلاً حساب های بازنشستگی خود را برای سال به حداکثر رسانده اند ، مفید است.
• بازنشستگی. حساب های ثبت شده ، مانند برنامه پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) و حساب پس انداز بدون مالیات (TFSA) ، مزایای مالیاتی خاصی را برای کمک به شما در پس انداز بازنشستگی ارائه می دهند. این حساب ها برای صرفه جویی در طولانی مدت ساخته شده اند. RRSP با مالیات معوق است ، بنابراین شما مجبور نیستید تا زمانی که وجوه خود را پس بگیرید ، درآمدهای آن مالیات بپردازید (و شما باید تا پایان سال که 71 ساله می شوید برداشت کنید). در مورد TFSA ، شما هرگز مجبور نیستید مالیات خود را بپردازید ، خواه کمک مالی یا برداشت وجوه تا حد مشارکت سالانه ، که به تورم نمایه می شود و به نزدیکترین 500 دلار گرد می شود.

• هزینه های آموزشی. افرادی که به دنبال کمک به فرزندان خود در هزینه های آموزشی هستند ، باید برنامه های پس انداز آموزش ثبت شده (RESP) را برای هر یک از آنها در نظر بگیرند. این حسابها مزایای مالیاتی مشابهی را به عنوان RRSP یا TFSA ارائه می دهند زیرا پول در یک RESP نیز در حالی که در داخل حساب رشد می کند ، از مالیات استفاده می شود. اگرچه در هنگام بازگشت به دست دانش آموز به عنوان درآمد مالیات می شود ، اما بسیاری از دانشجویان مجبور نیستند مالیات بر درآمد را بپردازند زیرا آنها به اندازه کافی پول نمی گیرند تا به هیچ وجه مالیات داده شوند. بزرگترین فایده برای RESS کمک های پس انداز پس انداز شده توسط دولت به حداکثر 3500 دلار در هر سال بسته به مبلغ کمک شده و اوراق بهادار پس انداز دولت حداکثر تا حداکثر 1000 دلار در هر سال درآمد یک مشارکت کننده زیر یک آستانه خاص است. بشر
• فرزندان. کودک نمی تواند به طور قانونی یک حساب کارگزاری را به تنهایی در کانادا باز کند. درعوض ، والدین و سرپرستان می توانند اعتماد غیر رسمی (ITF یا "حسابهای" را برای آنها) تنظیم کنند. این پس اندازهای غیر ثبت شده یا حسابهای سرمایه گذاری است که به نفع شخص دیگری باز می شود و غیررسمی تلقی می شود زیرا معمولاً هیچگونه اعتماد به نفس وجود ندارد. مشارکت کنندگان و معتمدین می توانند به همان اندازه که می خواهند بدون محدودیت در مورد میزان کمک به آنها یا اینکه پول برای چه چیزی باید استفاده شود ، قرار دهند. ITF ها همچنین مزایای مالیاتی دارند که مالیات بر سود سرمایه در دست کودک مالیات می گیرد (این بدان معنی است که آنها احتمالاً مبلغ کمی مالیات پرداخت نمی کنند) و درآمد حاصل از ITF (بهره یا سود سهام) در دست این مالیات مالیات می شودمشارکت کننده یا متولی.

اگر یک حساب کارگزاری آنلاین را انتخاب می کنید ، سرمایه گذاری های خود را خریداری و می فروشید و هزینه ها حداقل است. اگر یک حساب کارگزاری مدیریت شده را با یک مشاور سرمایه گذاری انسانی انتخاب کنید ، به طور کلی هر سال درصدی از دارایی ها را پرداخت می کنید تا شخصی سرمایه گذاری های شما را برای شما مدیریت کند ، مانند 1 ٪ از ارزش دارایی.

همچنین می توانید یک حساب مشاور Robo را انتخاب کنید. به برخی از سؤالات در مورد تحمل ریسک ، جدول زمانی و اهداف خود پاسخ دهید و یک الگوریتم یک مجموعه نمونه کارها را برای شما توصیه می کند. این راحت است ، اما شما هزینه های بالاتری را از آنچه به تنهایی برای شما هزینه می کند پرداخت می کنید. به عنوان مثال WealthSimple 0. 50 ٪ از ارزش دارایی را شارژ می کند ، که برای حساب های بیش از 100000 دلار به 0. 40 ٪ کاهش می یابد و Questrade 0. 25 ٪ از ارزش دارایی را پرداخت می کند. که به همین دلیل به 0. 20 ٪ کاهش می یابد (این بدان معنی است که یک حساب 10،000 دلار توسط WealthSimple 50 دلار و 25 دلار توسط Questrade هزینه می شود).

2. در مورد استراتژی سرمایه گذاری صندوق شاخص خود تصمیم بگیرید

استراتژی سرمایه گذاری صندوق شاخص شما اهداف کلی مالی ، تحمل ریسک و جدول زمانی شما را در نظر می گیرد. اگر با یک مشاور مالی کار می کنید ، آنها به شما کمک می کنند بهترین ترکیب بودجه را برای وضعیت خود تعیین کنید. اگر یک حساب کاربری را با یک مشاور روبو باز کنید ، الگوریتم هنگام باز کردن حساب ، یک استراتژی را بر اساس پاسخ های شما به سؤالات پیشنهاد می کند.

اگر به تنهایی تخصیص صندوق فهرست را انتخاب می کنید ، ممکن است به استفاده از یک ابزار آنلاین برای هدایت شما در جهت درست کمک کند. به عنوان مثال ، BMO InvestorLine پرسشنامه ارزیابی نیازها را ارائه می دهد ، که به شما در ساخت مشخصات سرمایه گذار خود کمک می کند ، در مورد تحمل ریسک ، افق زمانی و اهداف مالی سؤال می کنید ، بنابراین می توانند یک ترکیب و تخصیص دارایی مناسب و شخصی را توصیه کنند.

به طور کلی ، مشاوران توصیه می کنند بیشتر از نمونه کارها خود را در سهام و در محصولات با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه در هنگام رسیدن به هدف ، کمتر نگه دارید. هرچه به هدف نزدیک می شوید ، به تدریج ترکیب را از سهام و اوراق قرضه تنظیم کنید.

چقدر تهاجمی هستید - در نسبت صندوق های شاخص سهام به صندوق های شاخص اوراق قرضه - به میزان ریسک شما مایل به استفاده از آن بستگی دارد. برای اهداف کوتاه مدت کمتر از سه سال از آن ، ممکن است با حساب های پس انداز با بازده بالا یا گواهینامه های سپرده (CD) بهتر باشید. برای اهداف طولانی مدت که بیش از سه تا پنج سال از آن خارج شده اند ، با سرمایه گذاری در صندوق های شاخص سهام ، ریسک بیشتری را در نظر بگیرید.

3. در مورد صندوق های فهرست خود تحقیق کنید

این مهم است که بدانید چه چیزی را در یک صندوق شاخص دریافت می کنید ، بنابراین تحقیقات مهم است.

ابتدا یک شاخص یا بیش از یک فهرست را انتخاب کنید. S& P 500 احتمالاً مشهورترین شاخص است ، اما همچنین شاخص هایی بر اساس اندازه شرکت ، بخش تجارت و فرصت بازار مانند بازارهای نوظهور وجود دارد. شاخص های سهام عدالت به طور کلی برای افزودن پتانسیل رشد (و خطر) به نمونه کارها شما مناسب هستند و هرچه شاخص سهام شما بیشتر باشد ، به طور کلی ریسک بیشتری را در پیش می گیرید. شاخص های مبتنی بر اوراق قرضه ثبات را به اوراق بهادار سرمایه گذاری و بازده متوسط تر اضافه می کنند.

فهرست ها برای شروع جستجوی خود با موارد زیر:

• شاخص های بازار گسترده مانند شاخص بازار گسترده کانادا ، صندوق شاخص بازار گسترده CIBC ایالات متحده و ISHARES CORE S& P 500 Index ETF (کانادایی-HEDGED). وجوه ردیابی شاخص های اصلی کانادایی و ایالات متحده معمولاً توسط کسانی که به دنبال ساخت اوراق بهادار ساده دو یا سه صندوق هستند ، انتخاب می شوند.
• شاخص های سهام که شرکت های گروهی را به اندازه اندازه مانند شاخص داخلی Moingstar Canada (شرکت های بزرگ با کلاه) ، شاخص کوچک CAP MSCI کانادا (شرکت های کوچک) و شاخص تکمیل S& P/TSX (شرکت های MID-CAP). به طور کلی ، هرچه شرکت ها در یک شاخص کوچکتر باشند ، ریسک و پتانسیل رشد بیشتری را به دست می آورید.
• شاخص های ارائه شده در معرض سهام شرکت های خارج از کانادا ، مانند صندوق های شاخص S& P 500. معمولاً ، هرچه اقتصاد یک کشور کمتر توسعه یابد ، خطر و رشد بیشتری را به خود اختصاص می دهید.
• شاخص های مستقر در بازارهای اوراق بهادار و درآمد ثابت ، مانند شاخص اوراق قرضه FTSE Canada Canada. شاخص ها با اوراق بهادار شرکت ها به طور معمول بازده بالاتری (و ریسک بیشتر) نسبت به مواردی که فقط در اوراق قرضه دولتی سرمایه گذاری می کنند ، ارائه می دهند.

پس از تسویه حساب در فهرست یا ایندکس ، شما آماده تحقیق وجوه فردی هستید. هنگامی که شما در حال مقایسه صندوق های شاخص هستید ، در اینجا مواردی وجود دارد که باید در نظر بگیرید:

1. نسبت هزینه. این هزینه اداره صندوق هر سال است. همه چیز برابر است ، وجوه شاخص بر اساس همان شاخص ، همه چیز را دنبال می کنند ، بنابراین نسبت هزینه می تواند یک عامل تعیین کننده بزرگ باشد. اگر یک صندوق 0. 19 ٪ و دیگر 0. 03 ٪ شارژ شده باشد ، شما با پرداخت صندوق هزینه کمتر ، 16 دلار در سال در هر 10،000 دلار صرفه جویی می کنید.
2. هزینه های دیگر. شما به طور کلی می توانید در اکثر کارگزاری های اصلی از هزینه های معاملاتی در صندوق های شاخص جلوگیری کنید ، اما حتماً هنگام خرید یا فروش آنها ، به دنبال بارها یا هزینه های ویژه ای باشید که توسط برخی از صندوق های متقابل پرداخت می شود. شما باید بتوانید صندوق های شاخص را برای هر فهرست بدون هزینه بار در اکثر کارگزاری های اصلی پیدا کنید ، بنابراین فقط به دلیل این که اولین کسی است که پیدا کرده اید ، صندوق را با بارها انتخاب نکنید.
3. حداقل سرمایه گذاری. اگر پول نقدی برای تأمین حداقل سرمایه گذاری مورد نیاز ندارید ، می توانید از آن صندوق عبور کنید. اگر واقعاً می خواهید به آن شاخص خاص خریداری کنید ، باید به دنبال نسخه صندوق مبادله شده (ETF) آن صندوق باشید که به طور معمول هیچ کمتری فراتر از قیمت یک سهم نخواهد داشت.

به خاطر داشته باشید که صندوق های شاخص ردیابی همان شاخص در شرکت های مختلف دارای دارایی های یکسان هستند ، بنابراین هزینه ها باید تمرکز اصلی شما باشد. شما می خواهید به نسبت هزینه ها ، هزینه های معاملاتی و بارها توجه کنید. احتمالاً می خواهید صندوق های شاخص ارائه شده توسط کارگزاری مورد نظر خود را برای به حداقل رساندن هزینه ها انتخاب کنید.

4- صندوق های شاخص را بخرید

پس از داشتن یک حساب کارگزاری ، می توانید سهام صندوق های شاخص را که در آن تسویه حساب کرده اید خریداری کنید. به طور کلی ، شما می توانید نماد تیک صندوق را که می خواهید خریداری کنید و مبلغ دلار را که می خواهید سرمایه گذاری کنید جستجو یا تایپ کنید.

برای رسیدن به حداقل سرمایه گذاری صندوق باید به اندازه کافی خرید کنید. دو سیستم عامل سرمایه گذاری در کانادا ، کارگزاران تعاملی و Wealthsimple ، سهام کسری را ارائه می دهند ، اما آنها به همان اندازه در کانادا گزینه ای رایج نیستند که در ایالات متحده آمریکا قرار دارند. سایت ممکن است از ترجیح شما در مورد سود سهام بخواهد - خواه باید برای خرید اضافی استفاده شودسهام صندوق یا به عنوان پول نقد به حساب خود واریز می شود. اگر برای طولانی مدت سرمایه گذاری مجدد می کنید ، بیشتر کارشناسان توصیه می کنند که سود سهام خود را دوباره سرمایه گذاری کنید زیرا سود سهام از نظر تاریخی مسئولیت رشد قابل توجه سرمایه گذاری را بر عهده داشته است.

5. برنامه خرید خود را تنظیم کنید

سرمایه گذاری به طور معمول یک عمل مداوم است ، بنابراین باید در مورد برنامه خود برای خرید صندوق های شاخص به مرور زمان فکر کنید. مشاوران مالی غالباً به طور متوسط هزینه دلار را توصیه می کنند-عمل قرار دادن مبلغ مشخصی از سرمایه گذاری در فواصل زمانی تعیین شده.

اریکا صفران ، CFP در شهر نیویورک می گوید: "زیبایی متوسط هزینه دلار این است که سرمایه گذاران در بازارهای بالا و پایین به نمونه کارها خود اضافه می کنند و فشار عاطفی برای خرید بالا و فروش کم را از بین می برد."

برای تحقق این امر ، سرمایه گذاری های خودکار را که در یک برنامه (مانند یک بار در ماه یا هر روز پرداخت) با کارگزاری خود اتفاق می افتد ، تنظیم کنید. این تضمین می کند که شما همچنان در یک برنامه منظم سرمایه گذاری کنید.

به طور کلی ، سرمایه گذاری در مورد بازی طولانی است: اگرچه بازار سهام دارای فراز و نشیب های کوتاه مدت خود است ، بیش از عمر سرمایه گذاری شما ، خرید و برگزاری یک سرمایه گذاری متنوع سرمایه گذاری در طول تاریخ منجر به بازده موفقیت آمیز می شود.

برای بهترین نتیجه ، نمونه کارها خود را هر شش تا 12 ماه بررسی کنید و وقتی سرمایه گذاری های شما خیلی از تخصیص اصلی شما دور شده اند ، دوباره تعادل برقرار کنید. برای تعادل ، شما برخی از دسته بندی هایی را که خیلی بزرگ شده اند به فروش می رسانید و دسته های بیشتری را خریداری می کنید که خیلی کوچک شده است. این به شما کمک می کند تا نمونه کارها را در مسیر خود قرار دهید تا به اهداف خود برسید.

6. در مورد استراتژی خروج خود تصمیم بگیرید

اگرچه خرید و برگزاری یک استراتژی سرمایه گذاری محکم است ، اما باید در مورد زمان و نحوه فروش سهام خود نیز فکر کنید. اگر در یک حساب مشمول مالیات سرمایه گذاری می کنید ، باید مالیات سود سرمایه را در نظر بگیرید و اینکه آیا می توانید از طریق فرآیندی به نام برداشت محصول از دست دادن مالیات ، با ضرر و زیان در سایر سرمایه گذاری ها جبران کنید. اگر در یک حساب بازنشستگی با مالیات هستید ، می خواهید روش های طوفان مغزی را برای به حداقل رساندن درآمد مشمول مالیات که هر سال از طریق برداشت حساب بازنشستگی بدست می آورید ، به حداقل برسانید. یک مشاور مالی یا متخصص مالیاتی می تواند به شما کمک کند بهترین استراتژی ها را برای مدیریت برداشت از هر نوع حساب سرمایه گذاری تشخیص دهید.