نظریه اعتباری پول، به سادگی توضیح داده شده است

منشاء و تاریخچه پول اغلب نادیده گرفته می شود - اگرچه می تواند در مورد اشتباهاتی که ممکن است با سیاست و پول در روزگار مدرن مرتکب شویم، چیزهای زیادی به ما بگوید. بسیاری از ما دو بار به این فکر نمی کنیم که پول از کجا آمده است یا اشکال آن در گذشته. ما به سادگی وجود آن را می پذیریم، از آن استفاده می کنیم و به روز خود ادامه می دهیم. درست مانند ماهی که سعی می کند آب را بفهمد، این درک ما از پول را دشوارتر می کند. با این حال، عقب نشینی و نگاه کردن به تاریخ، چشم انداز مفیدی به ما می دهد. تئوری اعتباری (یا بدهی) پول بیان می کند که پول به عنوان سیستمی برای حسابداری بدهی ها سرچشمه گرفته است، با واحدهای پولی در این سیستم ها نشان دهنده بدهی ها - نه ارزش ذاتی. در نتیجه، تفاوت ذهنی ما بین یک اعتبار/بدهی و یک تکه پول (مانند یک تکه طلا) نادرست است - آنها یکی و یکسان هستند. این در تضاد با این نظریه است که انواع پول در طول زمان به وجود آمدند زیرا اغلب کالاهای مبادله ای بودند. در این چارچوب، اعتبارات و بدهی‌ها با واحدهای پولی متفاوت است، زیرا می‌توان آن‌ها را به میل خود توسط طرفین معامله ایجاد کرد، در حالی که واحدهای پولی از کالاهای کمیاب مانند طلا ساخته می‌شوند. در مورد منشا پول، هر دو احتمالاً به طور موازی اتفاق افتاده اند. با این حال، مفاهیمی که از این نظریه‌ها به وجود می‌آیند برای درک مهم هستند. ابتدا، بیایید به نظریه اعتباری پول بپردازیم.

نظریه اعتباری پول، توضیح داده شده است

نظریه اعتباری پول که گاهی به عنوان نظریه بدهی پول نیز شناخته می شود، پول و اعتبار را یک چیز می داند. در حالی که ما معمولاً پول را نشانه ای می دانیم که دارای ارزش است، و اعتبار (و بدهی مربوطه) را به عنوان وعده ای برای بازپرداخت می دانیم، طرفداران نظریه اعتبار می گویند که اینها در واقع یکی و یکسان هستند. یکی از حامیان و نویسندگان این موضوع میچل اینس بود که در سال 1913 مقاله پول چیست را در مجله حقوق بانکی منتشر کرد. اینس استدلال می کند که روش سنتی درک پول - به عنوان راه حلی برای مشکلات معاملات پایاپای - این نکته را نادیده می گیرد کهممکن است پول به عنوان اعتبار به وجود آمده باشد. از نظر او، پول و واحدهای پولی مانند سکه بهتر به عنوان وعده پرداخت یا لغو یک بدهی در آینده درک می شوند. به این ترتیب، سکه ها نه چندان واحدهایی با ارزش مشخص، بلکه نمایش هایی در یک سیستم حسابداری مهم برای جامعه به عنوان مکانیزمی برای اعتماد هستند. نمونه‌های تاریخی از این موضوع وجود دارد، از لوح‌های گلی نشان‌دهنده برداشت غلات در سومر باستان تا چوب‌های شمارش در قرون وسطی.

نقش اعتماد به پول مبتنی بر اعتبار

"واحد پولی" مانند سکه یا صورتحساب به ارزش محتوای آن بستگی ندارد وقتی که فقط به عنوان یک اعتبار اعتبار مشاهده می شود. به عنوان مثال ، یک تکه کاغذ امضا شده توسط یکی از دوستان که می گوید "من به شما ساندویچ مدیون هستم" هیچ ارزش دیگری از سکه ای که دوست شما ایجاد کرده است که همان چیز را روی آن می گوید وجود ندارد - هر دو بازنمایی بدهی ساندویچ هستند. با این حال ، پولی مبتنی بر کالایی مانند یک سکه طلا کاملاً به مبلغ و خلوص طلا در آن سکه بستگی دارد. هنگامی که پول فقط به عنوان اعتبار تلقی می شود ، به مردم این قدرت را می دهید که از هوای نازک پول ایجاد کنند. این می تواند یک ابزار قدرتمند باشد ، اما با خطرات همراه است. چگونه سیستم های پولی مبتنی بر بدهی بر این مشکل غلبه می کنند؟با اعتمادبرای اینکه یک سیستم پولی مبتنی بر بدهی کار کند ، شرکت کنندگان باید اعتماد زیادی به یکدیگر داشته باشند که بدهی ها بازپرداخت می شوند. در یک جامعه کوچک ، این امر می تواند از طریق فشارهای اجتماعی اجرا شود و اعتماد از طریق تعامل روزانه قابل دستیابی است. در جوامع بزرگتر ، مردم باید به مؤسسات متمرکز قوی مانند دولت ها و بانک ها اعتماد به نفس برون سپاری کنند. این نهادها از تهدید مجازات یا حبس - که توسط نیروهای پلیس و شبه نظامیان پشت سر گذاشته شده است - برای اجرای قراردادها (پرداخت بدهی) و مجازات تقلبی استفاده می کنند. این جعل کنندگان در اصل در تلاشند تا پول بیشتری را ایجاد کنند که دیگران با ارزش چهره آن را بپذیرند-آنها می خواهند یک پشته 100 دلار را با تنها 5 دلار ایجاد کنند ، که فقط در یک سیستم پولی مبتنی بر اعتبار امکان پذیر است. به همین دلیل است که تمام ارز امروز دارای علامت های فانتزی است - برای جعل آن سخت تر است. در یک سیستم پولی مبتنی بر بدهی ، بانک ها و دولت ها غالباً تنها نهادهای با قدرت ایجاد پول هستند-همه افراد یک جعلی هستند که مجازات می شوند. این بدان معناست که مردم باید اعتماد کنند که بانک ها و دولت ها با سوءاستفاده از قدرت خود برای ایجاد پول به نفع خود عمل خواهند کرد. متأسفانه ، ما بسیاری از دولت ها و بانکها را در طول تاریخ دیده ایم که با چاپ پول برای غنی سازی خود و علایق خود ، از هزینه شهروندان خود سوء استفاده می کنند.

این تصور که سکه دولت یک و تنها دلار است ، و اینکه تمام اشکال دیگر پول وعده های پرداخت آن دلار است ، دیگر در مقابل شواهد تاریخی واضح بر خلاف آن قابل تحمل نیست. یک دلار دولتی "قول پرداخت" ، "قول بازپرداخت" است ، دقیقاً مانند تمام پول دیگر. همه اشکال پول از نظر ماهیت یکسان هستند ، یعنی اعتبار دارنده و بدهی صادرکننده. میچل اینس - منبع

نظریه کالای پول ، توضیح داد

برای تضاد با تئوری اعتبار پول ، یک تئوری پولی متداول دیگر وجود دارد که می گوید پول از کالاهایی که در تجارت آزاد استفاده می شود ، بوجود آمده است. با گذشت زمان ، اشکال بهتر پول به دلیل خاصیت مناسب برای تجارت به طور طبیعی به وجود می آید - آنها دوام ، آسان برای حرکت ، شمارش و تقسیم هستند. از همه مهمتر ، بهترین اشکال پول کالاهای کمیاب است. چرا بهترین پول کمیاب است؟تولید کمتر واحدهای پولی جدید در طول زمان به معنای ارزش بادوام تر برای هر یک است. اگر پول به سادگی تکه هایی از کاغذ بود که هر کسی می توانست چاپ کند ، آن شکل پول بسیار سریع می شود. به این ترتیب ، کمبود به طور طبیعی با جعل جعل مبارزه می کند. اگر تولید یک واحد پولی دشوار باشد ، پاداش و انگیزه جعل را کاهش می دهد. به این روش فکر کنید: اگر برای تهیه 5000 دلار 5 دلار در مواد اولیه هزینه داشته باشد ، بسیاری از افراد برای خرید آن مواد اولیه عجله می کنند و به معنای واقعی کلمه "درآمدزایی" را شروع می کنند. با این حال ، اگر برای تهیه 5000 دلار 4990 دلار در مواد اولیه هزینه داشته باشد ، افراد کمتری به دنبال آن فرصت می روند. مشکل قرار دادن زمان و نیروی کار فقط برای اکثر مردم ارزش آن را نخواهد داشت. ساده تر می توان از طریق تجارت درآمد کسب کرد! نظریه کالایی پول در اینجا با جزئیات بیشتر توضیح داده شده است.

پول امروز بدهی است

در طول تاریخ ، داستان کالایی از ریشه ها و عملکرد پول بسیار بیشتر از تئوری اعتبار پشتیبانی می کرد. با این حال ، پول ما امروز بیشتر از هر کالای کمیاب با تئوری اعتبار مشترک است. پول امروز کاملاً مبتنی بر بدهی از سال 1971 است. قبل از "شوک نیکسون" ، سیستم پولی جهانی برتون وودز ارزش همه ارزهای کاغذی دولتی را به طلا گره می زد ، کالایی کمیاب با ارزش نسبتاً پایدار نسبت به هزاره. با این حال ، در سال 1971 ، پیوند بین ارز و طلا توسط رئیس جمهور نیکسون قطع شد ، و از آن زمان تاکنون هیچ کالایی کمیاب از پول ما حمایت نمی کند - فقط بدهی دولت ها و بانک ها. هنگامی که هر دولتی پول خرج می کند ، یا هزینه مالیاتی را که شهروندان آن به آن داده اند ، خرج می کند ، پولی که از فروش خدمات یا جمع آوری جریمه دریافت کرده است ، یا پول ایجاد شده توسط بانک مرکزی آن در ازای بدهی ، دولت قول بازپرداخت می کند. این بخش آخر توانایی دولت را برای صرف نظریه ای بی نهایت ایجاد می کند - آنها می توانند به همان اندازه که دوست دارند به بانک مرکزی خود بدهی بفروشند و در عوض ارز تازه چاپ شده دریافت کنند. تنها چیزی که متوقف کردن آنها است ، "سقف بدهی" است که به صورت قانونی نوشته شده است که می تواند تغییر کند. تمام پول تازه ایجاد شده بدهی است. وقتی یک بانک به شما قرض می دهد ، همچنین در حال ایجاد پول مبتنی بر بدهی است. شما می توانید آن پول را مانند هر یک از ارزهای دیگر خرج کنید ، اما به بانکی مدیون هستید که پول را بعداً پس می دهد. ممکن است شما به یک دستگاه خودپرداز بروید و 100 دلار از آن وام بگیرید و آن را در جهان خرج کنید. این هنوز بدهی است ، زیرا شما هنوز هم این پول را به بانک مدیون هستید. هر قطعه ارز موجود در کیف پول و شماره در حساب بانکی شما در حال حاضر از طرف دولت یا بانکی ایجاد شده است که اعتبار و بدهی ایجاد می کند.

تفاوت بین تئوری های اعتباری و کالای پول

تفاوت اصلی این دو سیستم پولی ، سطح اعتماد به افراد و نهادهای لازم برای عملکرد آن است. سیستم های پولی مبتنی بر اعتبار از مشکل مقیاس رنج می برند-در حالی که آنها انعطاف پذیر هستند و نیازی به یافتن کالاهای کمیاب ندارند ، وقتی به شرکای تجاری اعتماد نمی شود که بدهی های خود را دنبال کنند ، تجزیه می شوند.

مشکل مقیاس

با پول مبتنی بر کالا ، فقط باید به قوانین طبیعی و فیزیک اعتماد کنید. به عنوان مثال ، ما 5000 سال تاریخ داریم که به ما می گویند که پیدا کردن طلا در پوسته زمین ، گران قیمت برای استخراج بسیار سخت است ، و هنوز هم برای ساخت مواد اولیه فراوان تر غیرممکن است. ما نیازی به اعتماد به هیچ انسان یا نهاد برای انجام کار صحیح نداریم تا بدانیم که طلا کمیاب است. بیت کوین بسیار مشابه است-ما فقط باید اعتماد کنیم که "معدنچیان" خود علاقه مند هستند و می خواهند درآمد کسب کنند. قوانین ریاضیات و فیزیک تراشه های رایانه ای تضمین می کنند که ایجاد بیت کوین دشوار است و آنها را به طور واقعی کمیاب می کند. این همان معنی است که مردم وقتی می گویند برای اعتماد به بیت کوین ، فقط باید به ریاضی اعتماد کنید - خالص ترین علم. ما می توانیم نه به عنوان دو سیستم ، بلکه به عنوان دو انتهای یک طیف ، به پول های اعتباری و مبتنی بر کالا نگاه کنیم.One works well at small scales and can use any physical items or ledgers to record ownership. The other works well at large scales because it requires no trust to operate. In order to bring credit-based money to larger scales, there must be institutions that mint a hard-to-counterfeit currency then use taxation and an associated threat of punishment to create demand for that currency. These institutions will keep this system afloat as long as they can convince people that their currency is scarce and trusted just like a commodity money – that it is ‘as good as gold’. When they can convince a population to keep using their credit money as if it’s commodity money, these institutions gain the sole right to create money out of thin air. They can spend $5 to create $5,000, and nobody bats an eye.

مشکل کمبود

بسیاری از سیستم های پولی مبتنی بر بدهی در طول تاریخ از مکانیسم های هوشمندانه برای جلوگیری از جعل استفاده می کردند. به عنوان مثال ، تقسیم زمان های قرون وسطایی ، چندین بار یک تکه چوب را چسباند و سپس قطعه را از وسط تقسیم می کند تا فقط دو قطعه اصلی در کنار هم قرار بگیرند. هر یک از طرفین در یک معامله نیمی از قطعه را برگزار می کردند. تعداد شکافها مقدار را نشان می دهد و با تطبیق دو قطعه با هم می توان اصالت را تأیید کرد.

این طعنه آمیز است که این را یک سیستم پولی مبتنی بر بدهی بنامیم ، همانطور که بسیاری از طرفداران تئوری اعتبار پول انجام می دهند ، زیرا این تقسیم واقعاً در تلاش است تا پول مبتنی بر کالا را به روشی خام ایجاد کند. پول های مبتنی بر کالا با وجود یک کالای کمیاب ، دشوار برای ایجاد یا جعل کالایی که در تجارت استفاده می شود ، تعریف می شود. یک تقسیم تقسیم سعی دارد از این کمبود تقلید کند ، اما هزینه افزودنی آن را دشوار می کند - زیرا به نیمی دیگر نیاز دارید تا ثابت کند چوب واقعی است. پول کالایی کمبود خود را با گذشت زمان ، راه سخت به دست می آورد. هیچ قانونی ، حکم یا نهادی وجود ندارد که باید اشیاء فیزیکی را که نمایانگر "پول" است ، انتخاب کند. درعوض ، زمان و استفاده در تجارت برخی از موارد را به عنوان انواع خوبی از پول به دلیل خاصیت مناسب آنها نشان می دهد.

مشکل چاپ چاپ

دیوید گرابر، یکی از طرفداران نظریه اعتباری پول، به این نکته اشاره می کند که در طول تاریخ، از پول کالایی مانند طلا به عنوان ابزاری توسط امپراتوری ها برای مشروعیت بخشیدن به انقیاد مردم دیگر استفاده شده است. این مثال را در نظر بگیرید: رم منطقه جدیدی را فتح می کند و سپس خواستار پرداخت خراج برای خسارات موجود در کالای کمیاب مانند طلا می شود. از آنجایی که یافتن طلا بسیار سخت است، اما رم مقدار زیادی از آن را دارد، مردمان تسخیر شده برای پرداخت این خراج باید به هر قیمتی برای رومیان کار کنند. با این حال، گرابر در این مثال در واقع بر خلاف نظریه اعتباری، نه نظریه کالایی، اشاره می کند. عناصر مهم موارد فوق خشونت تحمیل شده توسط رومیان و تفاوت دسترسی به طلا بین رومیان و مردم تسخیر شده است. اگر مردم تسخیر شده می توانستند قیام کنند، از همه اینها جلوگیری می شد. همچنین اگر مردم تسخیر شده به همان راحتی رومیان به طلا دسترسی داشته باشند، می توان از آن اجتناب کرد - آنها می توانستند بدون اینکه به هر قیمتی برای فاتحان خود کار کنند، بازپرداخت کنند.

نقطه خشونت همیشه خارج از هر سیستم پولی صادق خواهد بود. با این حال ، تفاوت در دسترسی به واحد پولی می تواند در هر سیستم پولی ، اعم از اعتبار و یا مبتنی بر کالا ایجاد شود. در عوض رومی ها می توانستند با امضای هر شهروند رومی در آن ، ادای احترام را در پارچمنت پرداخت کنند. این برای تولید یک رومی بسیار ارزان است ، اما برای افراد فتح شده غیرممکن است که به تنهایی ایجاد کنند. من این را مشکل "مطبوعات چاپ" می نامم: هرکسی که قدرت تولید پول را داشته باشد می تواند همه افراد را تسلیم کند. هرچه تفاوت بین هزینه برای ایجاد پول و قدرت خرید آن پول بزرگتر باشد ، قدرت بیشتری برای تسلیم بیشتر خواهد بود. پول های مبتنی بر کالا ، مانند سکه های طلا ، اغلب با همان ارزش مواد اولیه خود تجارت می کنند-بنابراین اغلب با ایجاد بیشتر آنها سود و قدرت کمی وجود دارد. با این حال ، پول های مبتنی بر اعتبار با وعده هایی که بر روی آنها نوشته شده است ، نه ارزش مواد اولیه آنها. این یک مشکل مطبوعاتی بزرگ ایجاد می کند. در دنیای امروز ، مشکل چاپ مطبوعات شایع است. دولت ها ، به ویژه ایالات متحده ، از توانایی خود در چاپ پول برای تسلیم سایر ملل و شهروندان خود استفاده می کنند. مالیات وسیله نقلیه اصلی این است - آنها موازی مدرن پرداخت ادای احترام به رم هستند. در حالی که ما باید برای بدست آوردن پولی که برای پرداخت مالیات استفاده می کنیم تلاش کنیم ، دولت ها می توانند با تلاش یا هزینه نزدیک صفر ، همان پول را برای خود چاپ کنند. دولت ها ثمره نیروی کار ما را می گیرند ، ما تورم و خدمات به طور فزاینده ای دریافت می کنیم.

پیامدهای تئوری اعتبار پول

نظریه اعتبار پول چشم انداز تازه ای را در مورد ایده پول اضافه می کند ، که همیشه مورد استقبال قرار می گیرد. با این حال ، این ارتباط بیشتر با بانکداری است تا با خود پول ، و تلاش برای درهم آمیختن این دو باعث سردرگمی می شود. با وجود این ، من کتاب دیوید گرابر را در منابع پیشنهادی خود در مورد پول گنجانده ام ، زیرا فکر می کنم این یک روش جالب برای نگاه کردن به پول است که احتمالاً امروز در ریشه های پول نقش داشته است. یک جنبش رو به رشد به نام تئوری پولی مدرن در تلاش است تا تئوری اعتباری پول را به نور بیاندازد و سیاستمداران را به سمت استفاده کامل از آن سوق دهد - این موضوع در آینده نزدیک مستحق پستی است. اگر کار من را دوست دارید ، لطفاً آن را با دوستان و خانواده خود به اشتراک بگذارید. هدف من این است که به همه پنجره ها در اقتصاد و چگونگی تأثیر آن بر زندگی آنها فراهم شود.

کلیه مطالب مربوط به WhatIsmoney. info مطابق با سیاست تحریریه ما منتشر می شود.

SIDD یک محقق مستقل علاقه مند به چگونگی تأثیر اقتصاد ، امور مالی و بازارها بر افراد عادی است. من در مورد اقتصاد و پول می نویسم تا هرکسی بتواند درک کند که سیاست پولی بر زندگی روزمره ما تأثیر می گذارد. اگر نمی توانید نوشتن من را در مورد یک آبجو در یک شب جمعه درک کنید ، من کار خود را انجام نداده ام. تاریخ و جامعه شناسی فناوری را در دانشگاه پنسیلوانیا مطالعه کرد. 10 سال کار در فناوری و 5 سال در امور مالی را گذراند.

پستهای اخیر

بیت کوینرهای عزیز ، من سه به روزرسانی برای شما دارم. شما ممکن است من را به عنوان مردی که در سال 2022 با بازدید از ملاقات های بیت کوین سوار موتورسیکلت در ایالات متحده آمریکا شد ، بشناسید. امسال می خواهم در آن تور بیت کوین بسازم.

برای هزاره ها ، کیمیاگران راهی برای ایجاد طلا از مواد اولیه ارزان قیمت جستجو کرده اند. کاشفان در جستجوی "چشمه جوانان" بودند. اقتصاددانان و دولت ها - آنها همیشه در حال جستجو هستند.

چرا اینجایی؟

اگر به دنبال مشاوره سرمایه گذاری هستید یا سریع ثروتمند شوید ، اکنون ترک کنید.

شما اینجا را پیدا نخواهید کرد.

آنچه پیدا خواهید کرد تنها مجموعه منابع موجود در وب است که باعث می شود پول و تأمین مالی آسان شود.

چرا این مهم است؟پول قدرتمندترین نیروی در جامعه ما است ، اما به شکلی که فکر می کنید نیست.

با درک بهتر پول ، می توانید تصمیمات درستی را برای گول زدن و تأمین امنیت آینده خود بگیرید. شروع به یادگیری

حقوقی

برای سلب مسئولیت بازدید از Whatismoney. info/disclaimer

2023

سلب مسئولیت: Whatismoney. info ارائه ، ترویج یا تشویق خرید ، فروش یا تجارت هرگونه امنیت یا کالایی را ارائه نمی دهد. Whatismoney. info فقط برای اهداف آموزشی است. هر بازدید کننده به Whatismoney. info باید قبل از شرکت در چنین شیوه هایی با یک مشاور مالی حرفه ای مشورت کند. Whatismoney. info ، و هیچ یک از صاحبان ، کارمندان یا نمایندگان آن ، دلالان دارای مجوز ، مشاوران سرمایه گذاری هستند ، و یا با توجه به سرمایه گذاری یا تجارت هر بازارهای نقطه ای یا شکل آینده ، گزینه ها یا سایر قراردادهای مشتقات ، تمایز یا عنوان مربوطه را در اختیار دارند. بشر

Whatismoney. info مشاوره حقوقی ارائه نمی دهد. هرگونه توصیه ای باید به طور مستقل از بازدید از Whatismoney. info جستجو شود. فقط یک متخصص حقوقی می تواند مشاوره حقوقی و Whatismoney. info با توجه به محتوای وب سایت خود ارائه دهد.

Whatismoney. info ممکن است جبران خسارت به مبادلات ، سازندگان کیف پول سخت افزار و سایر ارائه دهندگان خدمات را دریافت کند.